深圳新聞網(wǎng)訊 中國銀行積極貫徹落實國家關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的各項政策要求，2008年率先在大型商業(yè)銀行總行層面設(shè)立獨立的中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門，推廣新模式，把原來分散在各部門的貸前調(diào)查、審批、貸后管理職能邏輯集中到一個部門，以提高小企業(yè)金融服務(wù)效率。截至2012年底，中國銀行已在全國30家一級分行復(fù)制“中銀信貸工廠”模式，并在轄內(nèi)分支機構(gòu)成立小企業(yè)營銷中心等專營機構(gòu)。
“中銀信貸工廠”服務(wù)流程日趨完善，產(chǎn)品體系不斷豐富，風(fēng)險控制能力逐步提升，客戶數(shù)和貸款規(guī)模健康快速增長。截止2013年9月末，中國銀行“中銀信貸工廠”業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，人民幣貸款余額3091億元，較年初增長28%。授信客戶數(shù)54512戶，增速22%。不良余額30.76億元，不良率1%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。目前，中國銀行總行正進一步開展推廣復(fù)制，預(yù)計在2013年年底將“中銀信貸工廠”基本覆蓋到全國各一級分行。
深圳可謂是全國中小企業(yè)相對集中的地方，40多萬家中小企業(yè)已成為該市最重要的經(jīng)濟組成部分之一，所創(chuàng)造的GDP約占全市總值的60%。而由于中小企業(yè)貸款風(fēng)險大、流程繁瑣、單筆收益低等因素，使得大部分銀行在拓展貸款業(yè)時更偏好大型企業(yè)，對這些中小企業(yè)“望而卻步”。
“目前監(jiān)管部門號召金融機構(gòu)將更多信貸資源給予中小企業(yè)，作為一個大行，我們深知自己的責(zé)任和義務(wù)。今天的中小企業(yè)，很可能就是未來的大企業(yè)，我們愿意提前介入，給予必要的金融支持，實現(xiàn)同中小企業(yè)共同成長。”中行深圳市分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人如是對記者表示。目前該行形成了客戶為中心、端對端快速響應(yīng)的“流程銀行”；“中銀信貸工廠”模式以專業(yè)、高效、創(chuàng)新的特點獲得了深圳市場的高度肯定，深圳中行在業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、風(fēng)險管理、產(chǎn)品組合、定價機制、績效考核等各個環(huán)節(jié)進行了優(yōu)化創(chuàng)新，已形成一個完整全新的中小企業(yè)業(yè)務(wù)體系。還以現(xiàn)金流為主線，針對中小企業(yè)所在行業(yè)、經(jīng)營模式和發(fā)展階段的不同需求，構(gòu)建了五大系列的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系、十余種品種的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。
據(jù)悉，目前中行深圳市分行根據(jù)中小企業(yè)需求進行探索，深圳中行成立了中小企業(yè)專營機構(gòu)“中小企業(yè)業(yè)務(wù)部”，配備專門人員從事中小企業(yè)服務(wù)；在重點科技園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等中小企業(yè)密集區(qū)域設(shè)置7家專營服務(wù)中心——中小型企業(yè)信貸中心。目前該行已經(jīng)形成了由15家管轄支行、140余家網(wǎng)點、400余名客戶經(jīng)理共同參與的立體化中小企業(yè)服務(wù)體系。追求專業(yè)、高效和創(chuàng)新，近年的探索已取得了一定成果。
據(jù)了解，自2009起，該行連續(xù)舉辦了四屆“深圳市中小企業(yè)高峰論壇”；2009年在深圳國際金融博覽會上，深圳中行榮獲“最佳組織獎”、“最具人氣獎”、“最佳創(chuàng)意獎”；在 2010年，深圳中行成為“深圳市中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計劃”指定合作銀行；在2011年，深圳中行成為“中小企業(yè)專業(yè)委員會”首任主任會員單位等。
此外，中行深圳市分行還探加強了與政府機構(gòu)、同業(yè)公會、擔(dān)保機構(gòu)、投資銀行、小貸公司、專業(yè)服務(wù)中介等多種渠道的合作，積極探索中小微企業(yè)融資新模式，以此破解中小微企業(yè)融資難題，并樹立深圳中行中小微企業(yè)金融服務(wù)品牌。
值得關(guān)注的是，中行深圳市分行研發(fā)的產(chǎn)品中，有兩個系列的產(chǎn)品獲得了總行大獎。中銀多融易榮系列獲總行產(chǎn)品創(chuàng)新獎，該產(chǎn)品主要針對為大型商場超市供貨的中小企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保融資服務(wù)；中銀短貸通系列榮獲總行產(chǎn)品創(chuàng)新獎，該產(chǎn)品是企業(yè)根據(jù)其銀行結(jié)算記錄，便可獲免抵押、免擔(dān)保的信用貸款或抵押放大貸款。該體系包括短貸通、展業(yè)易、多融易、貿(mào)易融資易、投聯(lián)貸、EMC等在內(nèi)的五大系列、十?dāng)?shù)種品種的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。在所有產(chǎn)品中，短貸通系列產(chǎn)品、投聯(lián)貸、合同能源管理（EMC） 授信業(yè)務(wù)頗具亮點。
短貸通系列產(chǎn)品的最大亮點是無須抵押。該產(chǎn)品是深圳中行針對結(jié)算三年以上的中小企業(yè)客戶主營業(yè)務(wù)資金缺口，根據(jù)其月均銷售回款規(guī)模提供一定比例的信用授信支持，或在其提供的抵押物基礎(chǔ)上給予一定比例的信用放大。該產(chǎn)品以結(jié)算增信方式，有效解決了中小企業(yè)信息不對稱、擔(dān)保抵押不足的問題。該產(chǎn)品操作簡單，申請便利，深受深圳市廣大小微型企業(yè)歡迎。于2011年8月份獲得參加深圳市金融創(chuàng)新獎并榮獲創(chuàng)新優(yōu)秀獎，我行已累計批復(fù)授信金額33.6億元人民幣，批復(fù)筆數(shù)共1155筆。滿足小微企業(yè)“短、頻、快”融資需求，且2011年“短貸通寶”產(chǎn)品被收錄至總行的產(chǎn)品集、為各兄弟行提供可借鑒可復(fù)制的產(chǎn)品。帶來中間業(yè)務(wù)收入約2億，同時，通過該產(chǎn)品，帶動各業(yè)務(wù)機構(gòu)的代發(fā)薪、網(wǎng)銀、個人中高端客戶等各項指標(biāo)增長，交叉銷售效果明顯。
除傳統(tǒng)銀行授信產(chǎn)品外，還提供投資銀行服務(wù)——這是投聯(lián)貸的最大亮點。該產(chǎn)品主要面向成立超過2年且具高成長性（或擬上市）中小科技企業(yè)，在政府專項扶持基金、私募股權(quán)投資機構(gòu)（PE）做出專業(yè)評估或者直接投資的基礎(chǔ)上，提供包括債權(quán)融資在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)支持的產(chǎn)品。
未來互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展將深刻影響中小企業(yè)金融服務(wù)的形式與內(nèi)涵。包括深圳中行在內(nèi)的整個中國銀行系統(tǒng)正在研究制定中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方案，致力于將信息技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)深度融合，打造“移動式、電子化、智能化”的信貸工廠模式，為中小企業(yè)提供7*24小時、自助式、全方位金融服務(wù)，不斷改善客戶體驗。
深圳中行服務(wù)中小企業(yè)成功案例
深圳市一達通企業(yè)服務(wù)有限公司（以下簡稱為“一達通”），是國內(nèi)第一家專為中小企業(yè)批量提供通關(guān)、運輸、保險、外匯、退稅、金融服務(wù)等全套實體環(huán)節(jié)服務(wù)的B2B專業(yè)進出口服務(wù)商，目前代理的客戶數(shù)約11000家，是我行從2001年開始培養(yǎng)至今的重要業(yè)務(wù)合作伙伴。目前，阿里巴巴是一達通的最大股東，在一達通和阿里巴巴的強強聯(lián)合下，一達通的發(fā)展已經(jīng)進入了一個快速增長期，在各環(huán)節(jié)的進出口貿(mào)易融資上有很大的需求。一達通在多年為中小企業(yè)提供進出口與金融服務(wù)的實踐中創(chuàng)造了獨特的一達通融資平臺模式，我行以一達通作為“1”，將一達通的國內(nèi)客戶與國外客戶進行整合，形成完整的貿(mào)易體系，即“N+1+N”模式，使之成為銀行批量拓展和服務(wù)中小企業(yè)的絕好平臺。
2013年全年我行向一達通發(fā)放貿(mào)易融資（包括退稅融資、融信達、出口押匯、關(guān)稅保函、遠期結(jié)售匯等）合計已經(jīng)超過22億元，業(yè)務(wù)品種豐富，間接受惠的中小微型企業(yè)接近5000家，一達通已成為我行間接為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的優(yōu)秀平臺。通過一達通的平臺可以為我行爭取更多的中小型客戶，拓寬我行的營銷渠道，并從一達通巨大的客戶群中發(fā)掘和培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)的潛力客戶。