渤海銀行是1996年至今國務院批準新設立的唯一一家全國性股份制商業銀行，是第一家在發起設立階段就引進境外戰略投資者的中資商業銀行，是第一家總部設在天津的全國性股份制商業銀行。2005年12月30日成立，2006年2月正式對外營業。

建行之初，渤海銀行就設置了一級部制的中小企業部，致力于為中小微企業提供全方位金融服務。隨著經濟政策轉型，銀監會陸續頒發了支持小微企業發展的“六項機制”、“四單原則”要求及指導意見后，渤海銀行洞察到小微企業在增加就業、促進經濟增長、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用，對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義。支持小微企業發展不僅是商業銀行自身發展的需要，更是國家鞏固和擴大應對國際金融危機沖擊成果、保持經濟平穩較快發展的重要舉措。為此，渤海銀行董事會和高管層將服務小微企業列入本行“一五”、“二五”戰略發展規劃，高度重視小微企業業務發展。經過九年多的努力，渤海銀行小微企業金融業務取得了一定的成效。截至2015年10月末，該行小微企業授信客戶5827戶（其中，企業法人客戶1091戶，個體工商戶和小微企業主客戶4736戶），小微企業授信金額達923.20億元，貸款余額466.97億元，比年初增長191.36億元，增幅69.43%。從2011年開始，我行小微企業貸款連年超額完成“兩個不低于”監管要求，即小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期水平，兩次被銀監機構評為“小微企業金融服務先進單位”。

在服務小微企業方面，該行主要采取了以下措施：

一是持續創新小微企業金融服務產品。該行設立了專門的小微企業產品研發團隊，通過借鑒戰略投資者渣打銀行以及國內外其他銀行同業的經驗，不斷創新小微企業金融服務產品。目前，已建立起“攜手創富”系列小微企業金融服務體系，涵蓋了開戶、結算、貸款、貿易融資、現金管理、電子渠道、咨詢顧問等幾大類十幾款小微企業金融服務產品。如“小額快捷通”、“快捷貸”、“攜手成長”、“攜手展業”、“法人按揭貸款”、“省息賬戶”、“單位定活易”、“投貸結合金融服務方案”等等，在一定程度上滿足了小微企業在不同發展階段的各類金融服務需求。特別值得一提的是該行主打品牌“小額快捷通”系列產品，該系列產品具有擔保方式靈活，業務審批標準化等特點，其中包括的8項子產品——“抵（質）押貸”、“保證貸”、“商圈貸”、“聯保貸”、“信用貸”、“組合貸”、“政采貸”和“連續貸”，滿足了不同客戶的需求。截至目前，“小額快捷通”系列產品累計發放貸款500余筆、貸款金額達 32億元，平均單戶放款額600余萬元，有力支持了相當一批小微企業的發展壯大。

二是構建小微企業授信風險管理模式。該行一直注重小微企業風險管理能力和業務開展效率的平衡，在政策制定方面，設置了單獨的小微企業風險政策管理團隊，每年出臺相應的授信風險管理政策，為總分行開展小微企業金融業務提供政策指引；在信貸審批方面，設立了專門的小微企業審批團隊，并根據小微企業融資需求特點制定獨立的審批流程，保證業務辦理效率，同時，實施授權審批，按照擔保方式和金額對中小微企業授信業務授權分行審批，一定程度上提高了審批效率，為小微企業主提供便利。

三是配置專項的信貸規模。自2010年起，該行積極采取多種措施盤活存量資產，為小微企業業務單列信貸計劃，配置專項貸款規模，指定總行專門部門專人統一管控，確保各分行按進度足額投放于小微實體經濟。

四是強化激勵考核工作力度。2015年，中國銀監會將銀行業小微企業金融服務工作目標調整為“三個不低于”，即：在有效提高貸款增量的基礎上，實現小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。為滿足監管要求，該行將小微企業新增客戶數量、小微企業授信方案創新、小微企業貸后檢查等考核指標納入分行綜合績效考核體系中，從績效考核上引導分行重視小微企業金融業務。同時，適當提高了小微企業不良貸款容忍度，有效提升了一線營銷部門開展小微企業業務的積極性。

今年以來，渤海銀行認真貫徹落實《中國銀監會關于2015年小微企業金融服務工作的指導意見》、《中國銀監會關于銀行業進一步做好服務實體經濟發展工作的指導意見》等，統一思想，提高認識，進一步明確符合該行風險偏好的市場定位和客戶定位，重點加強同小微企業聚集的專業市場、集群商圈合作，加強同產業鏈條內的核心企業合作，加強同小微企業政府主管部門、商會協會等機構的合作，廣泛搭建融資合作平臺，因地制宜創新綜合金融服務方案，加大對科技型、創新型、創業型小微實體經濟，尤其是先進制造業、戰略新興產業、現代信息技術產業等小微企業的支持力度，實現小微企業客戶營銷模式從零散式向批量式的轉變。同時，借助網上銀行和社區銀行，進一步提高小微企業融資便捷性，降低融資成本，在加強小微企業扶持力度的同時，為服務實體經濟發展做出貢獻。（通訊員 趙麗瓊）