近日，英途根據QuestMobile發布的《中國移動互聯網2017年春季全景報告TOP1000》，整理出中國金融APP TOP50排行榜，招商銀行兩大APP手機銀行和“掌上生活”均躋身十強，月活數分列第6和第5位。

如此“搶眼”表現離不開招行所堅持的“移動優先”策略。近年來，招行客戶服務界面不斷向手機端遷移，兩大APP迭代升級也在不斷加快。

2016年底，招行手機銀行已升級至5.0并上線了“摩羯智投”產品，開啟了線上線下深度融合服務新模式；“掌上生活”客戶端也在不斷完善，以“連接千萬人的生活?消費?金融”為定位，兩者均能利用人臉識別、聲紋識別等生物識別技術使客戶交互更自然友善，從而實現了客戶服務向個性化、智能化的初步轉型。

同時，伴隨著移動支付全面鋪開，曾以一卡通和一網通開啟并領先國內支付市場的招商銀行在這一重要領域奮勇爭先，兩大APP也正不斷通過場景再造，以更快捷、更方便、更安全的支付形態實現更廣泛的用戶場景覆蓋，以重新奪回用戶在不同使用場景中的主流地位。

招行2016年年報顯示，截至2016年年末，招行手機銀行總下載量達4152萬次，年度活躍客戶達2578萬戶；“掌上生活”總綁定用戶數達3149萬戶，年度活躍用戶達3021萬戶；2016年手機銀行交易筆數7.35億筆，交易總金額達12.10萬億元。

移動互聯的重量級入口

盡管兩大APP在移動互聯領域取得不俗戰績，但招行近年來依舊不斷自我剖析，逐漸把對標競爭對手從傳統商業銀行瞄向新興的互聯網金融企業。

招行認為，與BAT等互聯網巨頭相比，招行的基礎客戶絕對數量無疑暫時不占優勢，這在當下移動互聯大潮中成為短板。

因此，招行在2014年提出“內建平臺、外接流量、流量經營”及“手機優先”的互聯網金融創新策略，而手機銀行和掌上生活兩大APP也被定位為獲客和流量入口的重要平臺。

手機銀行5.0首次在APP里集成了人與人、人與機構的連接工具，對外實現了人與場景的連接，搭載的“一網通”支付產品，正逐步對接各類外部場景，實現流量轉化和經營。

掌上生活從4.0版本開始首次確立了平臺化的電商結構，明確了“電商+工具+社交”的立體型經營平臺架構。之后，掌上生活5.0正式踏上全面開放的征程，打破銀行間壁壘，在行業內首次實現向多家銀行持卡人全面開放平臺，即“開放注冊，全民共享”，面向全網構建起一個囊括生活、消費、金融的移動互聯平臺。

招商銀行相關負責人表示，招行兩大APP年度活躍用戶數均超2500萬，這不僅表明了移動互聯時代的用戶選擇，也標志著通過構建開放體系，探索“跨界服務”，兩大App已成為重量級的移動互聯流量入口。

用APP參與支付戰局

招商銀行認為，必須以更快捷、更方便、更安全的支付形態實現更廣泛的用戶場景覆蓋，才能重新奪回用戶在不同使用場景中的主流地位，而兩大APP將是招行參與這一戰局的重要載體。

“掌上生活”聚焦用戶關注的吃、喝、玩、樂等生活消費與信貸、支付、分期等金融需求。自此，實現信用卡不只是支付的工具，更是存在于用戶消費生活圈的無形的智能錢包。手機銀行5.0在人與人、人與場景、人與網點的融合方面，招商銀行APP5.0都能實現有效連接與交易閉環。

2015年底，招商銀行率先宣布旗下“招商銀行”、“掌上生活”兩大App開放注冊，國內數十家銀行借記卡、貸記卡持卡人均能注冊招行“一網通”用戶并使用招行App，體驗此前只有招行客戶專享的生活、消費及金融全方位服務。開放的用戶體系，成為一網通支付建立銀行、客戶、商戶緊密聯系、相互促進的良性金融生態的基實基礎。

移動金融的未來之路

做即時通訊起家的騰訊不會滿足于簡單的人與人溝通，而是要利用移動社交所產生的用戶聚集效應和用戶黏性，聚合起包括移動支付、個人金融、生活服務、電子商務等多種功能的移動生態圈，并用支付鏈條連接線上線下形成O2O服務閉環。

閉環服務的重要性已毋庸置疑，這是移動金融的未來之路，也是時代趨勢下的必然選擇。在這方面，招商銀行表示有足夠的底氣與實力。

以掌上生活為例，從全面開放打造移動互聯的重量入口，到場景布局全面連接用戶需求；從數據應用挖掘平臺核心價值，到構造閉環搭建平臺型智能服務，招商銀行希望通過掌上生活App構建一個完整的生態體系，打造全新的金融生態平臺。下一步，掌上生活希望圍繞這一生態體系繼續取得突破。

而升級至5.0版本的手機銀行，擁有智能化、融合服務與深耕銀行核心的金融自場景三大明顯特質，并強調線上線下的融合、注重人與機器的融合，吹響了銀行業打造“融合服務新模式”的號角。