當03號不銹鋼從無錫浦明金屬材料公司的倉庫中挪出，交給經銷商，20號不銹鋼新入倉庫時，倉庫的物聯網感知設備瞬間為它們做了身份標記——質押給銀行的倉單上，03號不銹鋼的質押品身份被注銷，又有了新質押品20號不銹鋼，質押品的變化都一目了然呈現在江蘇銀行實時交互的后臺系統中。公司財務小劉也不再需要往銀行奔波，只要在電腦上輕點鼠標，2分鐘就從江蘇銀行申請到了貸款。
這是江蘇銀行在國內首家研發推出的全流程線上化的物聯網動產融資產品。江蘇銀行依托物聯網核心技術，實時獲取企業質押物信息，精準解決動產質押痛點，全線上化操作，以更安全、更便捷的融資服務支持實體企業發展，在國內領先打造物聯網金融生態圈，以物聯網技術催生金融服務蝶變，引領客觀信用新金融時代破繭而出。
物聯網與金融深度融合
以金融科技賦能服務實體經濟
日前，江蘇銀行“物聯網動產質押”融資線上化項目正式上線，首筆線上化融資成功落地。江蘇銀行聯合物聯網研究機構，制定了覆蓋動產進、銷、存等環節的融資產品方案，與倉儲監管機構實現信息互通、數據共享，所有質押物從源頭掌握信息，全過程實時監控，杜絕權屬不清、以次充好、非法轉移等行業痛點問題。每一筆貸款在江蘇銀行后臺信貸審批、風險管理等系統中自動處理，質押物入庫與出庫信息實時導入貸后管理系統，全面強化了銀行的風險防控措施，成為江蘇銀行借力物聯網技術拓展金融服務領域的又一創舉。
過去，企業需在倉庫和銀行間往返多次、至少1-3個工作日才能完成貸款手續，而今后，在江蘇銀行物聯網金融的助力下，這些企業可在線上“一站式”完成借款、提款、還款、質押、解押等全部流程，實現7*24小時隨借隨還，全流程最快僅需2分鐘，極大方便了企業融資。
江蘇銀行相關人士告訴記者，以往，動產質押依靠的是人為出具的倉單，對倉庫內的動產是“池化”監控，容易給虛假倉單可趁之機。如今，江蘇銀行采用物聯網技術，倉庫的探頭對質押物的材質、進出等進行每單監控，從“池化”變成“逐單”，質押物的任何變動都在銀行后臺系統顯現。
有業內專家表示，隨著網絡互連從互聯網到移動互聯網再到下一個階段的發展進化，網絡連接的對象由人擴展到物，一個“萬物互聯”的物聯網新時代正迎面而來。作為金融科技的重要分支領域，物聯網金融通過對客觀事件的全程感知，有效解決信息的不對稱、不真實，有利于提高獲取大量真實數據的效率，破解中小微融資難、動產融資難等一系列問題，有利于更好地服務供給側結構性改革，支持傳統產業轉型升級，助推實體經濟發展。
動產賦予“不動產”屬性 主觀信用變客觀信用
企業更易獲得銀行融資支持
記者在采訪鋼貿企業過程中了解到，2011年鋼貿行業信貸風險事件以來，以鋼材類產品為典型質押物的動產融資業務成為銀行業重點防控風險的業務領域之一。雖然經過這幾年的消化，企業向銀行的融資仍存在申請難度大、擔保要求高的困難，不得不轉向其他解決渠道，融資成本高企，經營環境艱難。
針對這一問題，江蘇銀行與感知集團聯合創新，將物聯網技術應用到存貨動產融資業務中，通過物聯網技術方案對企業存貨等動產進行智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理，賦予動產以不動產的屬性，讓這些變化著的動產也能質押貸款，能有效解決融資難問題。
“物聯網是客觀事實的鏡像反映，是無法造假的。傳統銀行是通過‘過去’的信息預估風險，是主觀的;互聯網銀行是通過‘數據’評估風險，也有主觀的成分;物聯網銀行是通過‘事件’把握風險，是客觀的。”物聯網專家告訴記者，“江蘇銀行通過物聯網全程無遺漏監管，實現物聯網與銀行的深度融合，推動了主觀信用向客觀信用的變革”。
江蘇銀行緊盯時代發展，將物聯網技術與銀行金融業務實踐相結合，創新物聯網金融新業態，探索搭建“物流、信息流、資金流”三流合一的客觀信用體系，切中實體經濟動產融資費時費力高成本，同時金融業信息不對稱高風險的痛點。銀行可通過物聯網實時獲取企業質押物信息，幫助企業憑借生產、流通中的動產實物獲取授信資金，提供靈活多樣的貸款方案，企業可以全線上辦理信貸業務，實現隨借隨還，解決生產經營的資金周轉需要，降低融資成本。江蘇銀行借此撬動了動產金融、供應鏈金融、產業鏈金融的發展，讓缺乏不動產而動產充足的生產型、流通型企業，也能獲取更多的普惠金融服務。
全流程線上服務讓企業“不跑腿”
致力于做金融科技創新的實踐者和先行者
要讓信息多跑路，讓群眾少跑腿。一直以來，江蘇銀行不斷創新產品和服務，將簡單留給客戶，將復雜留給自己，為客戶提供更便捷的線上化服務。2017年11月14日，江蘇銀行首單物聯網動產質押業務正式落地。隨后，江蘇銀行開發了線上化融資產品，包括隨借隨還、線上質押、實時解質押、風險預警等功能，并于12月15日實現全流程一一對應的閉環操作，真正實現了“不落地”線上操作，以產品的快速迭代實現便捷服務的不斷升級。
記者了解到，江蘇銀行是人民銀行總行直管的24家法人銀行之一，2016年8月在上交所成功上市，此后一年就被納入上證50指數、恒生A股100強指數，是一家勇于創新、善于創新的銀行，多年來積極探索金融科技，已在大數據、區塊鏈、物聯網等前沿技術上取得了業內矚目的應用成果。
江蘇銀行致力于“打造最具互聯網大數據基因”的銀行，并依托自主建設的大數據平臺，結合稅務、工商、法院、征信等數據率先在同業中創新開發了以“稅e融”“電e融”為代表的全線上、純信用的“e融”系列產品，著力打造服務實體經濟發展的新動力。 今年8月，江蘇銀行與感知集團開展物聯網金融創新合作，作為全國首個物聯網金融示范工程項目，將從打造物聯網金融新模式、拓展物聯網應用新領域、探索物聯網研究新理論3個方面實現物聯網金融新突破。剛剛過去的11月，江蘇銀行完成首單票據“區塊鏈”跨行貼現業務交易，標志著江蘇銀行“區塊鏈”技術由實驗階段轉向商業應用。