隨著金融科技概念的強(qiáng)力崛起，諸多行業(yè)內(nèi)外相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新層出不窮。在財富管理子領(lǐng)域，聚焦智能投資組合服務(wù)的“創(chuàng)新”近年來備受關(guān)注，被業(yè)界普遍認(rèn)為是繼移動支付后的一大重鎮(zhèn)。但細(xì)細(xì)剖析已推出的產(chǎn)品能夠發(fā)現(xiàn)，目前形形色色的智能組合推薦服務(wù)商業(yè)噱頭勝過產(chǎn)品內(nèi)涵：大多尚停留在“推薦”和“服務(wù)”階段，談不上“組合”，離“智能”則更遠(yuǎn)！
招商銀行始終貫徹“因您而變”的初心，從客戶需求出發(fā)，力求通過金融科技應(yīng)用手段，解決客戶真實(shí)真切的理財痛點(diǎn)。秉承這樣的使命，招商銀行于近日正式推出了全面升級版的財富體檢2.0智能投資服務(wù)，在最新的招商銀行APP6.0版本上搭載發(fā)布。該項(xiàng)智能投資服務(wù)是招商銀行財富管理透過十余年的行業(yè)積累，以及數(shù)百萬歷史數(shù)據(jù)分析研究，從客戶的綜合化理財需求出發(fā)，打通各大類理財投資品種邊界，填補(bǔ)國內(nèi)跨品類智能投資組合這一市場空白。
“我們的初心，源于我們的信心：打造一款能夠成為財富管理智能化投資服務(wù)領(lǐng)域里的行業(yè)標(biāo)桿，真正從客戶需求出發(fā)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、革新行業(yè)面貌的現(xiàn)象級產(chǎn)品。并且亦將不斷探索，用智能、科技的手段持續(xù)提升產(chǎn)品品質(zhì)及用戶體驗(yàn)”，招商銀行總行財富管理部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示。財富體檢2.0也被認(rèn)為是打造招行未來財富管理業(yè)務(wù)核心競爭力的全面升級型項(xiàng)目，運(yùn)用了智能全球資產(chǎn)配置模型、智能微交互等多種前沿技術(shù)。
業(yè)界首創(chuàng)跨大類智能組合
在簡單組合購買流程設(shè)計上，財富體檢2.0從客戶體驗(yàn)出發(fā)，以“極簡主義”統(tǒng)領(lǐng)技術(shù)方向。以往的組合投資服務(wù)，客戶每次購買產(chǎn)品都要被要求進(jìn)行輸入密碼、預(yù)檢查邏輯、二次風(fēng)險確認(rèn)邏輯匹配、名單匹配等操作，購買體驗(yàn)非常不好，使客戶深感困惑：所謂組合服務(wù)為何需要逐個下單？財富體檢2.0模型優(yōu)化后在每個品類中基于招商銀行綜合投資決策委員會觀點(diǎn)，在大類里優(yōu)選一支最佳產(chǎn)品推介客戶；組合基礎(chǔ)模型在投決會觀點(diǎn)之下再次“優(yōu)中選優(yōu)”，使復(fù)雜需求便捷化。
四維度財富健康量化監(jiān)測
財富體檢2.0能夠?qū)崟r監(jiān)測用戶財富配置健康狀況，從優(yōu)選標(biāo)的、持有類別、持有比例、配置再平衡四大維度，記錄財富綜合分?jǐn)?shù)健康進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)智能理財優(yōu)化跟蹤，并給出優(yōu)化方案。解決了僅實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)配置服務(wù)的線上化，沒有實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的智能化的槽點(diǎn)。
差異化推薦方案
在財富體檢1.0版本對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行配置比例展示基礎(chǔ)上，財富體檢2.0進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了針對穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型客戶推薦資產(chǎn)配置產(chǎn)品組合，每種風(fēng)險承受能力的客戶有溫婉組合和奔放組合兩種組合選擇。解決了線上資產(chǎn)體檢后產(chǎn)品組合的推薦。
交互設(shè)計理念
財富體檢2.0的界面設(shè)計運(yùn)用了微交互技術(shù)，立體化展現(xiàn)了資產(chǎn)配置中的專業(yè)概念，整個交互流程和設(shè)計運(yùn)用金融行業(yè)和非金融行業(yè)客戶兩套適配話術(shù)，增強(qiáng)了專業(yè)功能的可理解性。以微交互為例，這一新交互技術(shù)的應(yīng)用全面提升了財富體檢2.0的用戶體驗(yàn)水平。以往如風(fēng)險等級等專業(yè)金融概念在用戶獨(dú)自使用過程中極易產(chǎn)生偏差理解，而這些概念對客戶的金融方案建議理解影響又非常大。如何在不影響最終方案的正確選擇下順暢交互過程？“微交互”通過劃動卡片、動畫、頻閃、視覺追蹤提升互動認(rèn)識，隨著客戶的行為演進(jìn)匹配相適應(yīng)的客戶端動作。隨學(xué)隨用，實(shí)現(xiàn)自服務(wù)閉環(huán)體驗(yàn)。