近日，招商銀行聯(lián)手永隆銀行、永隆深圳分行，成功實(shí)現(xiàn)了三方間使用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣匯款。這是全球首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的同業(yè)間跨境人民幣清算業(yè)務(wù)，是招行在“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略指引下，利用FinTech驅(qū)動(dòng)渠道優(yōu)化和服務(wù)升級(jí)革命上落地的又一項(xiàng)金融科技成果。
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景被廣泛看好，尤其在跨境支付清算領(lǐng)域的實(shí)用性和適配度上都堪稱最優(yōu)，被譽(yù)為“最完美的跨境支付解決方案”，其清算流程安全、高效、快速，可以大幅提升客戶體驗(yàn)。
12月18日，招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調(diào)撥業(yè)務(wù)。12月20日，三方又完成了以招商海通貿(mào)易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿(mào)區(qū)內(nèi)海通（深圳）貿(mào)易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)的成功上線標(biāo)志著區(qū)塊鏈技術(shù)在該行進(jìn)一步推向應(yīng)用，而三方機(jī)構(gòu)的參與意味著該方案已經(jīng)具備同業(yè)間進(jìn)行推廣合作的基礎(chǔ)。
“我們的這個(gè)平臺(tái)將是業(yè)內(nèi)首個(gè)開放式的平臺(tái)，將深入貫徹我們同業(yè)合作共贏的理念。” 招商銀行同業(yè)客戶部總經(jīng)理李公正表示。“招行在區(qū)塊鏈清算上探索了很長(zhǎng)一段時(shí)間，本次項(xiàng)目上線，目標(biāo)著眼于未來與同業(yè)在金融科技上的合作。區(qū)塊鏈從一開始就是‘多中心化’的，這意味著任何一家參與方在鏈上都同等重要，接入方越多，效果就越顯著。”
招商銀行總行信息技術(shù)部副總經(jīng)理熊健東介紹到：“招行在區(qū)塊鏈領(lǐng)域不斷投入、持續(xù)探索，自主研發(fā)了包括可編輯區(qū)塊鏈、基于零知識(shí)證明的隱私保護(hù)、互聯(lián)網(wǎng)合約驗(yàn)證、聯(lián)盟成員識(shí)別驗(yàn)證、可干預(yù)實(shí)時(shí)監(jiān)管等大量創(chuàng)新技術(shù)。通過領(lǐng)先的技術(shù)基礎(chǔ)解決了困擾區(qū)塊鏈應(yīng)用推廣的重重障礙，形成自主可控的通用化區(qū)塊鏈多方協(xié)作解決方案。”利用區(qū)塊鏈技術(shù)“分布式記賬”特點(diǎn)，資金清算信息在“鏈上”同步抵達(dá)、全體共享、實(shí)時(shí)更新，清算效率實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。區(qū)塊鏈跨境清算技術(shù)著眼于信息的高效與安全傳遞，與傳統(tǒng)支付渠道相互補(bǔ)充，從而避免了區(qū)塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監(jiān)管性問題。
李公正介紹到，招行本次推動(dòng)并上線區(qū)塊鏈跨境人民幣同業(yè)清算項(xiàng)目，不僅是擁抱金融科技的浪潮，更是為了解決現(xiàn)有業(yè)務(wù)運(yùn)行和客戶服務(wù)上的“痛點(diǎn)”。經(jīng)過多年的發(fā)展，特別是2015年首批加入人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS之后，招行的跨境人民幣同業(yè)代理清算客戶數(shù)已經(jīng)超過了200戶，清算業(yè)務(wù)量每年超過萬億元。傳統(tǒng)跨境清算中，涉及多個(gè)參與環(huán)節(jié)，“上一家沒完成，下一家就無法進(jìn)行。一旦出現(xiàn)匯款信息修改、查詢需求，前后信息的傳遞將帶來大量的溝通成本，對(duì)清算效率帶來致命的影響。”區(qū)塊鏈模式下清算各相關(guān)方全部加入“鏈”，節(jié)省的不僅是人力、時(shí)間成本，用戶體驗(yàn)也大幅提高。在完成首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣同業(yè)清算業(yè)務(wù)之前，從今年2月份開始，招商銀行及永隆銀行已經(jīng)基于區(qū)塊鏈技術(shù)試運(yùn)行外幣系統(tǒng)內(nèi)直連跨境支付業(yè)務(wù)，至今累計(jì)已經(jīng)完成兩萬三千多筆，涉及金額超過35億元。
李公正表示，“招行未來的計(jì)劃一是將招行所有海外機(jī)構(gòu)都納入這個(gè)全球區(qū)塊鏈跨境清算項(xiàng)目，二是愿意分享技術(shù)，邀請(qǐng)同業(yè)銀行客戶通力合作，共建一個(gè)覆蓋面更廣的跨行間區(qū)塊鏈清算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多方共贏”。