近年來，深圳市民出境旅游越發頻密，但境外旅游意外險的普及率并不理想。近日，深圳保監局發布提示，建議消費者在購買時可考慮購買這一險種，為應對境外旅游風險添上保障。專家指出，消費者購買境外旅游意外險時，可根據不同旅游目的地考慮保費投入和保障范圍。

勿與旅行社責任險混淆

出境游逐漸成為國內消費者在假期時的熱門選擇之一，作為一種對游客自身風險進行轉移的有效手段，境外旅游意外傷害險開始受到關注。那么，普通消費者購買這一險種的意愿如何？記者隨機采訪了深圳市民發現，他們大都表示會考慮購買該險種。

“這類險種一般比較便宜，在旅行支出里占不了什么花費。”就職于福田一家金融機構的陳小姐告訴記者，相比境內游，出境游環境較為復雜，風險指數高，因此她每次境外旅行都會習慣性選擇購買境外旅游意外險。

林先生則表示，在購買旅行意外險時，他更加看重保障范圍。“除常規的意外身故及傷殘、緊急醫療運送送返之外，現在還有一些包括慰問探訪、旅程和行李延誤在內的新產品值得考慮。”

“一般像國慶、春節等長假，境外旅游意外險的銷量會明顯增加，同比一般會達到3倍以上，其中又以東南亞、港澳等中途旅游目的地的人群購買比例最高。”眾安保險航旅產品經理告訴記者，綜合投保情況來看，目前消費者以家庭為單位進行投保的比例大幅增加，旅游目的地的環境也成為了影響消費者選擇出境游意外險產品的主要因素。

值得一提的是，消費者切勿混淆了“旅行社責任險”和“意外險”的差別。“不少游客認為旅行社已購買了旅行社責任保險，就沒有必要再購買境外旅游意外傷害保險，但旅行社責任范圍外的意外事故一旦導致游客損失，不屬于旅行社責任保險的保障范圍。”深圳保監局相關負責人提醒消費者，購買境外旅游意外險，是意外風險發生時的一種補充。

保費高低可參考目的地發達程度

境外旅游意外險應該如何購買？記者對此采訪了第三方保險平臺慧擇保險網相關專家。他表示，在保險產品的購買上，性價比一般會通過保額、保障范圍、價格等多個維度來體現，并沒有一個絕對值。

業內人士說，境內的普通旅游險，意外類保障相比會更多，但境外險一般都涵蓋了航班延誤、境外醫療、財物損失及救援類的保障。如果消費者去發達國家及地區旅行，建議選擇保額相對高的產品，但這些產品相對于保障一些不發達地區的而言，保費會略貴一些。

眾安保險航旅產品經理認為，短途旅行一般可購買保額低、保障范圍小的基礎型產品，而如果是歐洲游等長途旅行，消費者可選購保費更高、保障范圍更廣的產品。

慧擇保險網專家指出，一般的境外保險，其醫藥補償部分保障的不僅是因意外而導致的醫療費用，而且還包含了因為一些疾病的原因導致的醫療費用產出。“例如，被保險人在境外租車出現交通事故，他去醫院進行緊急治療產生的醫療費用是由保險來承擔。此外，如果被保險人在境外出現水土不服或其他疾病所導致的醫療費用，同樣也由保險公司承擔。”

他向記者舉例，曾有一位女性市民前往巴厘島旅游時，腦部感染病毒急需包機回國治療，費用在100萬元左右，但由于來不及湊錢耽誤治療，導致該市民身故。“包機費用屬于境外旅游意外險當中的‘緊急救援費用’，如果她之前有購買這類涵蓋此項費用的保險產品，或許可以免于一難。”

此外，以家庭為單位出境游的消費者，如果有老人、小孩同游，最好選擇保障范圍廣的產品。“老人、小孩在環境變化后，容易出現身體不舒服等情況，而國外的醫療費用較高，提前購買出境游意外險，可以為全家出游提供安心保障。”

眾安航旅產品經理則認為，消費者在購買出境游意外險產品時，應提前了解旅游目的地的自然、人文環境等情況。記者了解到，目前眾安航旅搭建了“安全風險提示服務平臺”，消費者在選購產品時，可以先訂閱目的地國家，了解當地的潛在風險。同時該服務可以實時推送安全信息，從而為消費者規避更多出行風險。