光輝歲月
迎著1997年1月1日太陽的升起，市聯(lián)社以全新面貌開始全新“人生”。彼時，也正是深圳發(fā)展之擎高速運作之際，新的明天，新的機(jī)遇在向新的市聯(lián)社招手。
市聯(lián)社迎來了可以自己“當(dāng)家作主”的激情歲月。老監(jiān)事長回憶，當(dāng)時的銀行業(yè)有一種有趣的比喻，“商業(yè)銀行是穿皮鞋的、穿膠鞋的，我們信用社是穿草鞋的，是走村串戶的‘挎包銀行’。”
1996年末“分家”時，弱勢的市聯(lián)社可謂滿目瘡痍，“不良率超過25%。”不怕困難，不懼挑戰(zhàn)。“我們穿草鞋的要做的比穿皮鞋膠鞋的還要好。”秉承這樣質(zhì)樸的理念，市聯(lián)社人風(fēng)風(fēng)火火干起來。
隨著時代的日新月異，市場意識和商業(yè)意識春風(fēng)拂面般吹來。市聯(lián)社進(jìn)入了快速發(fā)展階段，其實從92年底市聯(lián)社籌建以來，這種改革發(fā)展意識就在逐步轉(zhuǎn)化成行動。獨立后的市聯(lián)社首先做了兩件大事，買大樓和搞電腦，大樓是形象，電腦是工具，這兩件卓有遠(yuǎn)見的大事為日后的蓬勃發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
從96年開始，市聯(lián)社用了7年的時間將歷史遺留問題全部解決，包袱全部甩掉，并在發(fā)展的進(jìn)程中得到眾多寶貴經(jīng)驗，也在深圳改革開放的時代里，意識到成立商業(yè)銀行的重要性，有意識地朝著現(xiàn)代商業(yè)銀行的軌跡邁進(jìn)。
實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。7年后的2003年，國務(wù)院下發(fā)文件，明確了農(nóng)信社的重大改革，凡是農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到成立農(nóng)商行、合作銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，可改為農(nóng)商行、合作銀行。深圳市農(nóng)村信用社是全國唯一一家符合改制農(nóng)商行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的“自費改制、溢價發(fā)行”的信用社。值得一提的是，這樣的成果背后，是市聯(lián)社憑借敢想敢為的特區(qū)精神奮發(fā)圖強(qiáng)和自力更生，不僅是第一家成功“自費改制”的信用社，為特區(qū)精神添彩，更在當(dāng)時深圳市政府的主導(dǎo)和支持下，深圳農(nóng)商行改制成為一家由自然人、社區(qū)企業(yè)和民營企業(yè)股東組成的具有本土特色的純民營銀行，并從廣東省聯(lián)社脫離出來，走“自我發(fā)展”“自主經(jīng)營”“自擔(dān)風(fēng)險”和“自負(fù)盈虧”的獨立發(fā)展模式。緊隨國家層面的信用社改制步調(diào)，繼北京上海后，2005年深圳農(nóng)村商業(yè)銀行正式掛牌成立。
“今天的農(nóng)信社，明天的商業(yè)銀行”，夢想成真。
發(fā)展的厚度：擁抱腳下的土地，抓住改革的機(jī)遇。
激情燃燒
翻開歷史，以前的銀行只有信用社的網(wǎng)點設(shè)在村里，很多網(wǎng)點只有一個信用社干部，信用社干部經(jīng)常帶上一把算盤和一個跨包上門服務(wù)，這種現(xiàn)象深圳一直延續(xù)到80年代末，在深圳城市化過程中，原農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織演變?yōu)樯鐓^(qū)股份合作公司，到現(xiàn)在深圳農(nóng)商行仍有較多網(wǎng)點設(shè)在社區(qū)里。原監(jiān)事長表示，這也是深圳農(nóng)商行定位“社區(qū)零售銀行”、在社區(qū)里面有著根深蒂固影響力的一個歷史淵源。改制后，深圳農(nóng)商行不忘初心，夯實以“社區(qū)零售”銀行為宗旨的定位。
40年的改革開放政策帶給深圳農(nóng)商行黃金發(fā)展機(jī)遇，深圳農(nóng)商行也不辱使命，創(chuàng)造了全國農(nóng)信系統(tǒng)多項第一——第一個電腦聯(lián)網(wǎng)結(jié)算、第一個開展國際業(yè)務(wù)、第一個溢價發(fā)行股份，也是唯一一個自費改制農(nóng)村商業(yè)銀行的信用社。
全面上線計算機(jī)系統(tǒng)為深圳農(nóng)商行緊跟時代的高速發(fā)展提供了堅實的支撐，董事長回憶，“第一代綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)1998年1月1日上線，我們聯(lián)合聯(lián)想一起開發(fā)設(shè)計，當(dāng)時在全國農(nóng)信系統(tǒng)里屬于領(lǐng)先，這也是深圳特區(qū)敢為天下先的一個側(cè)面體現(xiàn)，成功上線后迅速成為范例，并在同業(yè)中推廣，先后賣給北京、重慶、東莞等地的農(nóng)信社，把來自特區(qū)的先進(jìn)金融科技成功輸出。”
時值1997年-1998年，深圳金融需求強(qiáng)勁有力，當(dāng)時平均每個柜員每天可以做180筆業(yè)務(wù)，最高峰達(dá)到300筆，從早上8:30上班到下午5:30下班，全天不停，快手柜員平均1.5分鐘一個客戶。計算機(jī)系統(tǒng)上線后，迅速發(fā)揮了巨大的作用。“剛上線時，做到全行日均2萬筆存取款業(yè)務(wù)，當(dāng)時對計算機(jī)系統(tǒng)的預(yù)設(shè)是日均20萬筆的容量，高達(dá)十倍的冗余。2-3年打破冗余，增加主機(jī)，達(dá)到雙倍40萬筆。2年后，又打破。”基于計算機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用，市聯(lián)社又在全國農(nóng)信系統(tǒng)率先推出借記卡，2年后，借記卡突破100萬張。
上世紀(jì)90年代適時上線計算機(jī)系統(tǒng)，迎接爆棚的業(yè)務(wù)，正是看到了當(dāng)時大量涌入深圳尋夢的年輕人所帶來的機(jī)遇，抓住了上世紀(jì)90年代深圳作為出口加工區(qū)定位的機(jī)遇。政府鼓勵社區(qū)建立產(chǎn)業(yè)園區(qū)，招商引資，發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)。正如那部紅極一時的電視劇《外來妹》所描述，大批年輕的勞動力蜂擁而至，同時，衍生了一批生活配套服務(wù)，做小生意的人群也日益龐大，這些都是當(dāng)時市聯(lián)社瞄準(zhǔn)的零售客戶，第一代計算機(jī)系統(tǒng)的上線，成為做好金融服務(wù)的有力武器之一。
市聯(lián)社的網(wǎng)點主要分布在特區(qū)原關(guān)外，與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)股份公司有著你中有我，我中有你的緊密關(guān)系，憑借天然優(yōu)勢，抓住時下機(jī)遇，支持“三來一補(bǔ)”（玩具，成衣，五金件等加工）產(chǎn)業(yè)，支持社區(qū)企業(yè)發(fā)展壯大，支持當(dāng)時深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重頭，為特區(qū)原關(guān)外地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了歷史性的貢獻(xiàn)。
也正是基于此，1999年，市聯(lián)社提出“零售銀行”的口號，董事長說：“抓住當(dāng)下機(jī)遇，跟上時代快車。要看準(zhǔn)自己腳下的土地。土地里長出什么花，我們就澆什么水。”這也是深圳地區(qū)首家提出該口號的金融機(jī)構(gòu)，明確了自己的經(jīng)營定位。
不忘初心
2005年以后，深圳農(nóng)商行進(jìn)入了現(xiàn)代企業(yè)管理下的高速發(fā)展期。
無論時代如何發(fā)展變遷，深圳農(nóng)商行人始終不忘初心，圍繞早期的農(nóng)村和社區(qū)主體，堅守服務(wù)社區(qū)居民、來深務(wù)工者和草根階層，一直將“成長于深圳本土，堅守服務(wù)本土社區(qū)”這顆初心牢牢捧在手心，成為社區(qū)居民、來深務(wù)工者、小微商戶的首選銀行和身邊的銀行。
繼1999年提出“零售銀行”定位后，2005年又加上“社區(qū)”兩個字。再一次明確了“扎根社區(qū)服務(wù)社區(qū)”是深圳農(nóng)商行不變的宗旨。這里有最熟悉的基層企業(yè)，有最熟悉的鄰里鄉(xiāng)親，凝練出了深圳農(nóng)商行的“草根銀行”情結(jié)。
在特區(qū)原關(guān)外還沒有銀行的時期，原市聯(lián)社一百多家網(wǎng)點是原關(guān)外居民金融服務(wù)的主力軍。將網(wǎng)點開到社區(qū)，把ATM機(jī)布設(shè)在工業(yè)園區(qū)，同時加大人力投入多開人工窗口，極大地緩解了客戶特別是來深務(wù)工者在銀行辦業(yè)務(wù)的排隊問題。時下，面對深圳東部偏遠(yuǎn)地區(qū)金融需求不旺盛的情境，很多銀行的營業(yè)網(wǎng)點逐步撤離，深圳農(nóng)商行仍然堅守當(dāng)?shù)兀怀肪W(wǎng)點，目前在大鵬新區(qū)仍設(shè)有13家網(wǎng)點。有社區(qū)的地方就有深圳農(nóng)商行，有工廠的地方就有深圳農(nóng)商行的ATM機(jī)，“深圳人自己的本土銀行”的形象早已深入人心。
在商業(yè)銀行蜂擁爭奪高端客戶時，深圳農(nóng)商行仍然堅守和提升對來深建設(shè)者的金融服務(wù)，讓他們也同樣享有便利、快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。為解決來深務(wù)工人員經(jīng)常往老家農(nóng)信社匯生活費而要在網(wǎng)點排長隊的問題，深圳農(nóng)商行利用農(nóng)信銀的清算優(yōu)勢，2013年，在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行上線了“農(nóng)信快存”業(yè)務(wù)，來深建設(shè)者往老家農(nóng)信社匯款不用再填單排隊，不僅一秒到賬，而且免收手續(xù)費。
這些也正是深圳農(nóng)商行的特殊性所在。它生于斯長于斯，并且生得久長得好。
積極傳導(dǎo)誠信誠懇的文化，也是深圳農(nóng)商行服務(wù)本土的自信和底氣所在。在金融產(chǎn)品日益豐富，金融創(chuàng)新層出不窮的今天，深圳農(nóng)商行依然堅守自我，審慎經(jīng)營，“要想著客戶，要對得起客戶多年的信任，不能讓客戶受到損失，這是我們職責(zé)所在，既是長久的經(jīng)營之道，也是對金融本源的守護(hù)，更是以推己及人之心維系的關(guān)系。”
秉承初心，奉行穩(wěn)健經(jīng)營、質(zhì)量優(yōu)先，不求一時回報，不盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模，協(xié)調(diào)發(fā)展，追求效益，是深圳農(nóng)商行不變的經(jīng)營之道。董事長談到，“我們很看重資本回報率和資產(chǎn)回報率這兩個反應(yīng)效益的指標(biāo)。看重股東的回報，看重股東關(guān)系，3萬多名自然人和200多家社區(qū)股份公司既是股東又是客戶。我們要對他們負(fù)責(zé)，要走可持續(xù)發(fā)展之路，不冒進(jìn)也不停滯，要穩(wěn)穩(wěn)地發(fā)展。”2005年改制至今，深圳農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模年平均增長10-15%左右，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。
同時，深圳農(nóng)商行搭建了現(xiàn)代化的公司治理架構(gòu)，成熟健全的管理體系。股東會選舉產(chǎn)生了董事會、監(jiān)事會，董事會任命了經(jīng)營班子，企業(yè)法人治理的邊界逐漸清晰，董事會負(fù)責(zé)戰(zhàn)略規(guī)劃，負(fù)責(zé)銀行發(fā)展方向重大決策的把握，經(jīng)營班子負(fù)責(zé)執(zhí)行，把董事會的要求、目標(biāo)分解下來，推動落實。值得一提的是，由于其純民營股份，沒有國有資本，由眾多分散小股東構(gòu)成的特質(zhì)，公司治理以平衡和民主為原則，無論大小都充分尊重股東們的權(quán)利，充分發(fā)揮股東對銀行的經(jīng)營管理治理的權(quán)利。通過定期舉辦董事及股東的培訓(xùn)班，讓他們更有參與感，提升主人翁意識。決策民主、流程規(guī)范，權(quán)力受到制衡、風(fēng)險得到控制，形成了良性的治理機(jī)制。