2017年5月，國家稅務總局出臺《關于進一步推動“銀稅互動”工作的通知》，以鞏固銀稅互動成果，進一步破解小微企業融資難的問題；2018年7月，國務院印發《關于加快推進全國一體化在線服務平臺建設的指導意見》，以深入推進“互聯網+政務服務”，解決辦事難、辦事慢、辦事繁的問題，鼓勵引導銀行重點支持普惠金融服務。

近兩年來，招商銀行積極響應國家號召，借助金融科技，創建三大普惠金融服務新模式：從申請到放款60秒的閃電貸平臺、銀行業內獨樹一幟的“一個中心批全國”信貸工廠集中審批模式，以及覆蓋全國44家分行的普惠金融服務中心。

60秒完成審批的閃電貸平臺

招商銀行“閃電貸”是基于招商銀行 APP實現純線上自助操作的一款消費貸產品，客戶只需擁有一張招行借記卡就可以在線申請。借多少、借多久都可以自己決定，而且可以隨借隨還，按日計息，不用不計息，最高貸款金額可至30萬元。

據了解，“閃電貸”支持全天實時運行，并基于大數據和云計算全面識別用戶信息，能夠在60秒內完成審批。只要符合授信條件，招商銀行APP就會為客戶核定一定貸款預授信額度，并短信通知客戶，如果客戶選擇使用，貸款資金將很快進入客戶自己的賬戶。

由于申請流程簡便、放款速度迅捷，“閃電貸”以純線上操作、審批入賬時間快、金額更高、利息更省、隨借隨還等特點，受到廣大客戶的青睞。

信貸工廠集中審批模式

針對傳統貸款流程中，依靠經驗判斷貸款是否審批通過、以及辦理周期長耽擱客戶業務等種種問題， 招商銀行的“預審批功能”將貸款審批決策移至貸前環節，利用零售客戶貸款預審批決策模型，調用、整合外部、內部相關信息、產出預審批結果。從錄入信息到預審批結果產出，僅需幾秒鐘。

據深圳分行介紹， 該系統采用全流程采用電子化、無紙化處理，省去打印、傳遞等環節，既提升效率，又綠色環保。銀行在貸前面簽客戶環節，只需輸入客戶姓名、掃描身份證正反面信息，即可進行預審，當場判斷客戶資質，確定其是否符合招商銀行貸款政策基本要求，并可得到貸款材料的提示信息，實現與客戶當場溝通貸款申請材料清單，有效提升效率，優化客戶體驗。

目前，招商銀行集中了全國44家城市分行，全面深入地整合了招行在全國的零售貸款業務，真正意義上實現了零售信貸工廠的職能落地。

覆蓋全國分行的普惠金融服務中心

為了優化和完善金融服務產品，提高服務能力，招商銀行以小微金融作為普惠金融發展的重點，并在今年正式掛牌成立了普惠金融服務中心，旨在打造出普惠金融差異化優勢。

目前招商銀行搭建了完整的客戶服務模式和產品流程體系，建立起了普惠金融服務的“五?！苯洜I機制：

一是專門的綜合服務機制，不再以單一的信貸業務與客戶互動，而是推出了貸前 -貸中-貸后全面覆蓋的綜合服務機制;二是專門的統計核算，對于小微業務按單獨業務品種進行獨立核算，并單列統計和通報;三是專門的風險管理，針對小微業務制定專門的產品及業務規定和風險管理要求、專門的貸款評分卡模型、專門的小微貸款審批團隊以及專門的貸后管理體系;四是專門的資源配置，在零售信貸整體規模預算中單列小微貸款規模預算，并在業務策略上優先支持小微貸款投放;五是專門的差異化考核評價，針對小微業務單設規模預算完成情況指標、客戶經理產能和風險質量等差異化考核指標，以提高分行小微業務發展動力。

截至2018年10月，招商銀行已累計服務小微客戶超百萬人次，近三年累計發放小微貸款超萬億元，年均投放超3500億元。

今年以來，在全國各地政府機構大力支持下，招商銀行政務便民貸款項目實現快速發展：與公積金、稅務（個稅、國稅）、社保、國土資源局5大類政府機構展開合作，全國落地政府便民數據合作項目近50個，在短短的10個月中覆蓋了33個城市和1.1億城鎮居民。政務便民貸款累計申請客戶超300萬人，累計審批貸款額度超400億元。在項目落地數和覆蓋客群上，居銀行同業前列?？蛻羯暾堈行姓毡忝褓J款，全程無需提供紙質資料，僅需在招商銀行APP上申請，最快1分鐘便可完成從審批到放款的整個流程。