以往說到科技對金融的影響，悲觀主義者認為更多的是沖擊。《全球銀行業報告(2017)》指出，如果銀行不積極應對數字化的話，到2025年，數字化對銀行造成的威脅可能會讓行業的凈資產收益率(ROE)降至5.2%。據預測，截至2025年，五大零售業務(消費金融、按揭貸款、中小企業貸款、零售支付和財富管理)中10%~40%的收入將面臨威脅，20%~60%的利潤將會消失。  

以招商銀行科技賦能為樣本來看，這種擔憂顯得有點多慮。從底層技術來看，其Fintech技術能力建設提速，新建的分布式交易平臺提升互聯網賬戶以及交易的并發規模。截至6月底，該行總體核心賬務平臺峰值處理能力達到3.2萬筆/秒；初步構建了混合云架構，采用輕量級微服務框架，24%的該行應用已經遷移到云計算架構，數據湖容量達到3.6PB，構建了通用機器學習的算法庫，消息處理峰值達到141萬筆/秒，具備了秒級響應營銷和風控的智能化支持能力。反映在具體業務上，作為“零售之王”，從服務客戶到服務用戶，招商銀行服務的邊界正在擴大，該行兩大APP成為重要經營平臺，用戶黏性明顯提升。數據顯示，截至今年4月底，招商銀行APP和掌上生活APP的合計用戶數已超過一個億，月活用戶數（去重）已達到5070萬，有超過一半的理財產品銷售和約一半的消費貸款申請通過APP完成。

技術的升級與產品的迭代，讓招商銀行智能服務全面鋪開，并且大幅提升用戶體驗。在財富管理服務方面，正式上線兩年的摩羯智投累計購買規模已超112億元，成為中國市場遙遙領先的智能投顧產品；在智能客服方面，有近七成的客戶服務是通過智能客服機器人提供；在運營方面，建設智能營銷平臺，計算生成超過4000多個用戶標簽，在不同場景開展智能推薦服務；在欺詐風險控制方面，全面運用智能風控模型，能在50毫秒內判斷并遏止風險。

此外，注入科技力量在銀行的服務上無疑是錦上添花，而在開拓新業務上可謂“如虎添翼”。眾所周知，服務實體是金融機構的本分，但是在風控較難以實現的領域，如小微等民營企業方面，銀行有時候捉襟見肘；而科技讓金融天然地接近普惠金融服務。據了解，招商銀行在2010年開始“二次轉型”后，把發展“兩小”業務作為主攻方向和突破口，推出科技創新型小企業金融服務品牌“千鷹展翼”，再到2013年提出以“服務升級”為戰略轉型路徑，把“兩小”企業作為業務重點之一，招商銀行不斷在服務民營企業的探索中前行。

經了解，未來三年，招商銀行不僅要提升科技能力，還要從理念、方法、基礎架構、業務模式、組織機制等方面整體“轉身”，真正實現科技敏捷和業務敏捷。還將通過“網絡化、數據化、智能化”三步走，提升招商銀行金融科技能力，并以金融科技的理念和方法去推動經營模式的轉型。

據招商銀行深圳分行相關負責人表示，科技發展無止境，招商銀行對科技精益求精的步伐也不會停止。下一步的目標是比肩互聯網企業，樹立真正的用戶導向的文化，以“客戶旅程地圖”開展端到端的流程梳理和優化，營造開放的生態實現流量的快速增長。可以預見，招商銀行的成績將為其他中小銀行的轉型提供了可借鑒的樣本。