招商銀行APP從誕生到7.0版本，一共經歷過3個極端：第一階段是3.0版本之前的網絡化，側重在當時業務從PC端向App平臺的遷移；第二階段是通過數據分析用戶對服務的需求和體驗；第三階段即智能化，對用戶數據的多維度交叉分析從而達到千人千面的服務。

招商銀行從App5.0開始，就多次強調“構建金融自場景”的思路。6.0時期則致力于打造智能平臺，從原來做銀行的工具變成平臺的經營，并且采取“網點+App+場景”的泛場景經營策略。

收支、理財這些細分場景對招商銀行App的貢獻也證明著這條路值得一走。截至今年8月底，招商銀行App收支場景占月登錄用戶比率為52%;在App內理財投資的銷售金額已超過4萬億，占全行銷售金額的57%。

App7.0自然也沿襲了這一思路，主攻“打通服務邊界”。據招商銀行深圳分行相關負責人介紹。收支記錄型的應用其實在App6.0就已呈現，包括將收支數據通過大數據分析做智能優化和分類，擴寬交易查詢的時間范圍。到App7.0開始打造多人共享的場景化賬本概念，不再局限于基本的收支分類，實現賬本跨用戶創建。

理財頻道引入大量業界人士、KOL升級內容質量，以觀點交流推動社區內用戶互動，由此提高用戶粘性，提高平臺的活躍度。除了社區型的互動，招商銀行App7.0還考慮了人機交互的形式，同步推出了智能語音助理“小麥”，提供收支、轉賬、管理查詢、收益查詢4種功能。

此外，招商銀行App7.0版本面向不同專業水平的用戶推出基金診斷報告和自助選基等功能，涵蓋全平臺2000余支基金。

App7.0新增了城市服務板塊，招商銀行深圳分行將特色服務和線下網點搬到平臺上來，深入經營客群，建立網點周邊的用戶經營體系，使便民服務進一步本地化、個性化。

不難看出，金融自場景關聯度在這一版本中有了顯著提升。通過將活躍用戶引向金融場景端體系做變現，招商銀行App7.0的操作更加直接方便，當用戶主賬戶為招商銀行賬戶時，收支數據可全數導入，也能夠把預算規劃和自然衍生出的理財、信貸場景直接打通。

而“先App、后賬戶”的用戶新體系，也加強了場景的使用效率。據介紹，現在App允許用戶在沒有招商銀行賬戶的情況下只通過手機號注冊使用，同時也對接第三方支付，“飯票”“影票”以及其他生活繳費場景都有所開放。

“沒人知道一個金融App做到極致是什么樣的，”招商銀行深圳分行相關負責人表示，“但我們選擇變得更開放、互動性更強，并且漸漸掘開線上線下之間的城墻，以解決生態圈參與方的痛點為導向，重視參與方的體驗。”

隨著APP的應用，招商銀行深圳分行的零售發展脈絡也越發清晰可見：從1.0時代一卡通取代傳統存折，到2.0時代重注財富管理，再到3.0時代的移動互聯網戰略。可以預見的是，招商銀行深圳分行將致力于打破服務邊界，幫助用戶深度體驗高端金融服務，融入當地生活，享受品質人生。