2019年11月18日，招商銀行在京重磅發(fā)布招商銀行App8.0，并正式宣布將與各領(lǐng)域的頭部合作伙伴共建共生，為1億用戶締造更美好的財(cái)富生活。這是招商銀行App躋身“億級App俱樂部”后的首秀，也是其開放生態(tài)時(shí)代的新起點(diǎn)。
招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在新聞發(fā)布會(huì)上指出，“招商銀行App8.0是招行為億級用戶打造的全新的數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，以數(shù)字化的方式重新定義財(cái)富生活。這是招行的億級用戶經(jīng)營之策，也是招行對零售3.0時(shí)代如何通過商業(yè)模式致勝的思考與回答”。
有業(yè)內(nèi)評論認(rèn)為，招商銀行App對標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的交互體驗(yàn)和數(shù)字化服務(wù)能力，使其與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“異業(yè)同構(gòu)”；而同時(shí)，招商銀行App又具備豐富多元的場景生態(tài)，使其與其他銀行“同業(yè)異構(gòu)”。“異業(yè)同構(gòu)”與“同業(yè)異構(gòu)”兼而有之，進(jìn)一步鞏固了招行零售在數(shù)字化時(shí)代的護(hù)城河優(yōu)勢。
開放生態(tài)，從財(cái)富管理到財(cái)富生活
2010年11月，招商銀行iPhone版手機(jī)銀行正式上線，10年間，招商銀行App歷經(jīng)7次大版本迭代，其進(jìn)化軌跡清晰地折射出招行對于零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略思考。
不同于1.0時(shí)代的規(guī)模取勝，與2.0時(shí)代的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量取勝，零售金融3.0時(shí)代，商業(yè)模式已成為制勝的關(guān)鍵。當(dāng)前，招行零售總客戶數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶突破1億，App登錄用戶數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上。面對億級客群和日益集中的線上流量，以招商銀行App為平臺(tái)，構(gòu)建數(shù)字化的用戶獲取與用戶經(jīng)營能力方可為招行零售持續(xù)增長提供源動(dòng)力。不僅如此，招行還審時(shí)度勢地選擇月活用戶（MAU）作為北極星指標(biāo)，牽引零售向數(shù)字化全面轉(zhuǎn)型。
客觀來說，金融場景屬于低頻場景，用戶黏度和活躍度相對較低，因此，承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營重任的招商銀行App必須做出改變。立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過引入更多元的泛金融和生活服務(wù)場景，以開放的App平臺(tái)為用戶提供更豐富的非金融服務(wù)成為了招行的戰(zhàn)略選擇，而招商銀行App8.0已為此做好準(zhǔn)備。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，“希望通過招商銀行App8.0的開放生態(tài)平臺(tái)，和1億用戶一起，重新定義財(cái)富生活”。財(cái)富不止于理財(cái)，專業(yè)是一種財(cái)富，知識(shí)是一種財(cái)富，品質(zhì)生活亦是一種財(cái)富，因此，從財(cái)富管理延伸到財(cái)富生活，是招行希望通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶給用戶的答案。招商銀行App8.0的發(fā)布，通過App的開放生態(tài)平臺(tái)與更多優(yōu)質(zhì)合作伙伴主動(dòng)連接，引入內(nèi)容、生活等非金融服務(wù)場景，為用戶重新定義財(cái)富生活，是招商銀行App在零售3.0時(shí)代的新使命，也是其對1億用戶真誠期待的回答。
聚沙成塔，匯聚每一分財(cái)富的價(jià)值
憑借17年財(cái)富管理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累，招行已形成線上線下相結(jié)合的較為完善的財(cái)富管理服務(wù)體系，成為國內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域的標(biāo)桿。2018年，招行將原遠(yuǎn)程銀行中心更名為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營服務(wù)中心，通過線上直營的模式，直接觸達(dá)并為客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，從根本上改變了以往分支行分散經(jīng)營的做法。這是業(yè)內(nèi)首個(gè)線上經(jīng)營體系，也是招行在突破“線性增長”約束方面的又一重大創(chuàng)新。目前，由網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營服務(wù)中心經(jīng)營和服務(wù)的客戶總量已突破億級。
為了實(shí)現(xiàn)將專業(yè)、貼心的財(cái)富管理服務(wù)送到1億客戶身邊的新使命，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營服務(wù)中心推出了全新的App線上服務(wù)渠道“小招理財(cái)顧問”。對于越來越多習(xí)慣線上交互的客戶，依托招商銀行App平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)進(jìn)行族群化經(jīng)營，累計(jì)部署服務(wù)策略3萬余個(gè)；對于有資產(chǎn)配置需求的客戶，招商銀行App8.0于業(yè)內(nèi)率先推出“在線財(cái)務(wù)規(guī)劃”功能，突破時(shí)間與空間的界限，規(guī)劃過程通過App實(shí)時(shí)同屏向客戶展示，并可以文字、圖文、語音通話等多種方式交互。規(guī)劃完成后，還可實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理一鍵輸出規(guī)劃方案、客戶一鍵購買組合產(chǎn)品的一站式服務(wù)。
匯聚每一分財(cái)富，不僅要做好財(cái)富管理，也要管理好常態(tài)薪酬。今年8月，招行全面升級代發(fā)工資業(yè)務(wù)，推出企業(yè)薪酬福利代發(fā)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)——“薪福通1.0”。招商銀行App潛心打造了“薪福通專區(qū)”，提供投融資一體化、福利票券與全面的保險(xiǎn)保障服務(wù)，助力3000余萬代發(fā)個(gè)人客戶“薪享事成”。
名家智慧，助力每一次財(cái)富的決策
立足財(cái)經(jīng)，以優(yōu)質(zhì)內(nèi)容為基礎(chǔ)，打造“專業(yè)的財(cái)商知識(shí)平臺(tái)”，為用戶的投資決策提供參考和助力，是招行探索內(nèi)容生態(tài)的初心。為此，從2017年起招商銀行App6.0開始試水內(nèi)容資訊服務(wù)。經(jīng)過2個(gè)大版本的迭代，招商銀行App8.0社區(qū)頻道主動(dòng)引入優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容生產(chǎn)者，搭建完善的內(nèi)容生產(chǎn)與管理平臺(tái)，并通過“千人千面”的精準(zhǔn)推薦構(gòu)建完善的流量分發(fā)機(jī)制，形成了良性的內(nèi)容生態(tài)閉環(huán)。
為保證一流的內(nèi)容品質(zhì)，社區(qū)頻道與財(cái)新、第一財(cái)經(jīng)、36氪、金融界等頭部財(cái)經(jīng)及科技媒體合作，并邀請包括管清友、國泰君安證券研究、江瀚視野等在內(nèi)的超過1380家經(jīng)濟(jì)學(xué)家、券商、智庫、頭部自媒體人等入駐，每天生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)內(nèi)容超過1000篇。經(jīng)過一番精心打磨，社區(qū)頻道的呈現(xiàn)形式更加多元化，并進(jìn)一步強(qiáng)化互動(dòng)氛圍建設(shè)，促使更多用戶從內(nèi)容與話題的“旁觀者”變?yōu)椤皡⑴c者”。
優(yōu)秀是一種習(xí)慣，在招行看來，優(yōu)秀的財(cái)經(jīng)社區(qū)還應(yīng)該擁有自己的品牌欄目，于是“招行名家說”橫空出世。以熱點(diǎn)話題為核心，邀請相關(guān)領(lǐng)域的知名專家進(jìn)行觀點(diǎn)碰撞與思辨，為用戶提供權(quán)威、全面的財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)話題及事件解讀，引發(fā)用戶的深度認(rèn)同與共鳴。目前，社區(qū)頻道MAU超過600萬，在社區(qū)頻道看精品財(cái)經(jīng)資訊，已成為越來越多招商銀行App用戶的選擇。
優(yōu)選升級，煥新定義品質(zhì)生活
“在招商銀行App生活場景的建設(shè)方面，招行的策略不是自建，而是盡可能與更廣泛的伙伴合作，主動(dòng)將其引入App平臺(tái)，豐富App場景生態(tài)”，發(fā)布會(huì)上招行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。而承載這種“引進(jìn)來”策略的，正是招商銀行App的小程序平臺(tái)。
據(jù)悉，小程序平臺(tái)搭載于招商銀行App7.0版本上線，經(jīng)過一年多的探索與優(yōu)化，已成為App開放生態(tài)布局的重要一環(huán)，通過App平臺(tái)及產(chǎn)品能力的開放，為開發(fā)者提供一站式服務(wù)。目前，招商銀行App共開放100個(gè)接口，并支持個(gè)性化應(yīng)用快速接入，從而賦能合作伙伴，實(shí)現(xiàn)良性的業(yè)務(wù)閉環(huán)。
目前，小程序平臺(tái)已接入包括社保、公積金、高德打車、順豐速遞、沃爾瑪、餓了么等在內(nèi)的300余家合作機(jī)構(gòu)，覆蓋便民、出行、旅游、快遞、購物、外賣、文娛、教育、健康等高頻生活場景，MAU超過700萬，“多彩生活all in one”成為其閃亮的注腳。
不僅如此，招行還在“兩票”領(lǐng)域進(jìn)一步深耕，積極與星巴克、太平洋咖啡、瑞幸、肯德基、歌帝梵、哈根達(dá)斯、萬達(dá)院線等頭部伙伴開展全國性合作，并大力拓展區(qū)域重點(diǎn)商戶。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“將以精選金融產(chǎn)品的初心為用戶嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)選合作商戶，讓‘品質(zhì)生活，精致不貴’為用戶的財(cái)富生活增色”。目前，招行的飯票已覆蓋120余個(gè)城市，合作商戶超10萬家，年銷量突破80億元；影票覆蓋350余個(gè)城市，在線影院數(shù)過萬。
此外，全新改版的生活頻道讓人眼前一亮，兩欄錯(cuò)落有致的無限信息瀑布流、優(yōu)選精美圖片、實(shí)用生活資訊，將生活的豐富與美好近距離呈現(xiàn)在用戶眼前。
跨界融合，兼具科技與情懷
在招行看來，開放生態(tài)戰(zhàn)略不僅要“引進(jìn)來”，而且要“走出去”。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，招行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺(tái)合作，探索場景化的金融服務(wù)輸出能力，在招商銀行App之外主動(dòng)連接外部生態(tài)。
為取得良好的跨界合作效果，招行在“走出去”時(shí)將同步輸出三種能力：一是智能賬戶，即以“一網(wǎng)通”開放用戶體系為基礎(chǔ)輸出Ⅱ、Ⅲ類戶，并探索電子Ⅰ類戶；二是通過智能賬戶構(gòu)建聚合支付能力；三是輸出零錢理財(cái)功能，讓用戶實(shí)現(xiàn)“會(huì)賺會(huì)花”。
以科技力量從功能上建立連接很必要，而情感的溝通與連接也很重要。招商銀行App用戶中，60%以上是35歲以下的年輕人，“以開放之名，與年輕聯(lián)名”，是招行面對未來的回答。
近年來，招行與眾多大IP合作，先后推出了小鳥卡、Hello Kitty卡、航海王卡等IP聯(lián)名卡，成功建立起與用戶的情感連接；與諸多頭部企業(yè)合作，推出滴滴聯(lián)名卡、騰訊視頻聯(lián)名卡等產(chǎn)品，以超值權(quán)益及增值服務(wù)回饋客戶，獲得年輕客戶的熱情點(diǎn)贊。
主動(dòng)連接，任意賬戶一個(gè)App
“引進(jìn)來”和“走出去”是開放，主動(dòng)連接更多賬戶亦是開放，招商銀行App8.0就上新了開放登錄和開放記賬兩項(xiàng)新功能。
不同于以往招行自有賬戶登錄，8.0版本與第三方賬戶體系打通連接，支持微信登錄和Apple ID登錄。據(jù)悉，招商銀行App也是目前唯一支持Apple ID登錄的銀行App。
開放記賬則是收支功能的進(jìn)一步升級。據(jù)了解，招商銀行App收支場景MAU近3000萬，8.0版本推出的開放記賬功能，以用戶視角為其進(jìn)行全維度的現(xiàn)金流管理，可幫助用戶實(shí)現(xiàn)“任意賬戶收支，一個(gè)App記錄”。同時(shí)，招行也進(jìn)一步加強(qiáng)了對智能語音交互技術(shù)的研究和應(yīng)用，開放記賬不僅支持手工記賬，還創(chuàng)新推出語音記賬，“智能收支隨口記”也是本次8.0版本亮點(diǎn)之一。
“生活就像一盒巧克力，你永遠(yuǎn)不知道會(huì)得到怎樣的驚喜。”就像《阿甘正傳》中所說的，生活的魅力在于未知，而未知的美來源于我們對美好生活的無盡憧憬與期待。招商銀行App8.0，以開放生態(tài)為理念，與合作伙伴一同重構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)，為用戶點(diǎn)亮1億種財(cái)富生活。正如招行相關(guān)負(fù)責(zé)人所言，“8.0版本的發(fā)布意味著9.0版本的開始”，站在開放生態(tài)時(shí)代的新起點(diǎn)，我們有理由相信，精彩才剛開始。