當(dāng)區(qū)塊鏈技術(shù)還剛剛為大眾熱議時，深圳網(wǎng)貸整治已成功應(yīng)用這一技術(shù)于“開山炮”工程。記者昨日從深圳市地方金融監(jiān)管局獲悉，今年上半年深圳率先推出以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的“P2P網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出統(tǒng)一投票表決系統(tǒng)”，至今已在全市27家網(wǎng)貸機構(gòu)投入應(yīng)用，服務(wù)出借人39萬余人，覆蓋待收本金214億余元。“由于該系統(tǒng)的公開性、真實性和不可篡改性，已成為數(shù)以萬計的出借人合理合法表達訴求的利器。”有業(yè)內(nèi)專家向記者表示。
全市已有27家網(wǎng)貸機構(gòu)使用投票系統(tǒng)
今年上半年，深圳率先全國推出P2P網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出統(tǒng)一投票表決系統(tǒng)（下稱“投票系統(tǒng)”），旨在有效解決平臺良性退出過程中涉眾決策難，為網(wǎng)貸良性退出工作打響了“開山炮”。
投票系統(tǒng)是《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出指引》（下稱《良性退出指引》）的配套技術(shù)支持平臺，在深圳市、區(qū)兩級地方金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)和推動下，由深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會聯(lián)合微眾銀行共同搭建。
為提供涉眾決策統(tǒng)一規(guī)則，市互金協(xié)會率先推出《良性退出指引》，創(chuàng)新設(shè)置出借人監(jiān)督委員會、“三分之二加雙過半”的表決規(guī)則等一系列良性退出規(guī)則要求。
在《良性退出指引》基礎(chǔ)上，再度推出“網(wǎng)貸機構(gòu)投票系統(tǒng)”，使涉及出借人重大利益事項的投票表決成為可能。“在以前的出借人表決實際操作中，往往通過微信群、QQ群、社交網(wǎng)站的投票軟件，少數(shù)代表的現(xiàn)場會等形式進行投票，其合法性和公正性備受質(zhì)疑，執(zhí)行過程也常有反復(fù)。”市互金協(xié)會秘書長曾光介紹，在此情況下，新的投票系統(tǒng)為出借人提供投票表決服務(wù)，致力于實現(xiàn)公平、公開、透明的投票表決環(huán)境。出借人監(jiān)督委員會負責(zé)對相關(guān)事項進行審核監(jiān)督，網(wǎng)貸機構(gòu)授權(quán)協(xié)會提供信息披露及投票表決服務(wù)。
記者了解到，目前我市已經(jīng)有27家網(wǎng)貸機構(gòu)使用投票系統(tǒng)。曾光介紹，“使用投票系統(tǒng)的大部分網(wǎng)貸機構(gòu)都按照《良性退出指引》要求，積極推動了第一次重大事項投票表決，確認退出流程，選舉監(jiān)委會成員并對清退組和監(jiān)委會授權(quán)。”另外部分平臺已通過投票系統(tǒng)完成第二輪投票表決事項，各平臺的良性退出工作進展有序。
“投票系統(tǒng)使平臺的退出變得有據(jù)可依了，目前通過的兌付方案是按投入本金扣除歷史收益而進行，而且監(jiān)委會的選舉和兌付方案的出臺，都是依據(jù)投票系統(tǒng)上多數(shù)出借人的投票而確定，可以說沒有任何貓膩。”某平臺負責(zé)人在接受記者采訪時表示。
區(qū)塊鏈技術(shù)為投票系統(tǒng)筑起“防火墻”
投票系統(tǒng)上投票的是否真實出借人，投票結(jié)果是否會被篡改？……實際上，從投票系統(tǒng)應(yīng)用至今，此類質(zhì)疑就一直存在，為此記者專程采訪了開發(fā)該系統(tǒng)的微眾銀行相關(guān)負責(zé)人。
“投票系統(tǒng)采用了智能語音交互、區(qū)塊鏈、生物識別等先進技術(shù)以及投票驗證服務(wù)，保障投票結(jié)果的公開性、真實性、不可篡改，充分保護了出借人的知情權(quán)、表決權(quán)和監(jiān)督權(quán)。”微眾銀行監(jiān)管科技產(chǎn)品負責(zé)人陳盈盈表示。
“首先，采用語音交互機器人外呼，提升投票公告的觸達率，保障投票的公開性。”陳盈盈介紹，為防止出借人因沒有及時了解相關(guān)政策和通知而未參與投票，投票系統(tǒng)運用語音識別等技術(shù)，推出了智能語音交互機器人，采用真人語音，對出借人自動外呼，確定出借人相關(guān)信息并告知投票機制，留存語音記錄，可備后續(xù)查驗。
“第二，提供遠程身份識別認證，保障投票的真實性。”據(jù)悉，投票系統(tǒng)運用生物識別技術(shù)，提供遠程身份核實功能，通俗地講，就是遠程刷臉。出借人通過遠程刷臉，完成身份認證和確權(quán)，并分配證書及密碼，防抵賴、防冒充，保障了投票的真實性。
“第三，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的身份標(biāo)識鏈+仲裁鏈，保障投票結(jié)果不可篡改。”投票系統(tǒng)充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)防篡改、去中心化的技術(shù)優(yōu)勢，基于FISCO BCOS區(qū)塊鏈開源底層平臺，搭建司法存證仲裁鏈，每筆存證均有權(quán)威仲裁機構(gòu)參與鏈上司法存證，從法律角度確保了投票結(jié)果的證據(jù)保存，最終保障了全過程投票數(shù)據(jù)的司法有效和真實可信。
最后，投票驗證服務(wù)提供從投票人角度的監(jiān)督。投票系統(tǒng)還搭建了獨立的投票驗證服務(wù)，來驗證投票系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈上存證的數(shù)據(jù)是否一致，實現(xiàn)對投票結(jié)果的防篡改監(jiān)督。
微眾銀行區(qū)塊鏈首席架構(gòu)師張開翔表示：“整個流程涉及身份驗證、債權(quán)確認、公告送達等金融級安全要求和技術(shù)，普通投票平臺無法支持。區(qū)塊鏈去中心化、不可篡改等特性，能夠保障投票系統(tǒng)的公平、公正、公開。”