見圳客戶端·深圳新聞網11月30日訊 從“三來一補”、“貼牌代工”到“深圳創造”，深圳這個“科技之都”誕生了成千上萬科創企業。疫情發生以來，這些企業厚積薄發，變局中開新局，助力疫情防控，保障人民生活，帶動經濟復蘇，成為深圳GDP逆勢增長的主要驅動力。也是今年，伴隨著科創板、創業板注冊制的開啟，深圳科創企業摩拳擦掌，危機中孕育新機，為深圳不斷培育新動能、提升新勢能。
在這些上市或擬上市科創企業逆勢成長的背后，少不了科技金融的支撐。靠著投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化等金融創新產品的推出，科技金融領域不斷更新業務模式、優化服務產品，以金融活水助力實體經濟，推動科技創新創業。在科創市場中，浦發銀行深圳分行的科技金融力量正在涌動。
聚焦企業成長，助推科創繁榮
截至2020年10月末，深圳地區上市企業24家，其中在浦發銀行深圳分行開戶的就有17家，占比達70％。深圳地區IPO申報企業75家，其中在該行開戶就有38家，覆蓋率51％。數據所展現的，是浦發銀行深圳分行在科技金融領域的持續專注與推陳出新。該行不僅對企業提供從初創、成長到擬上市、上市后全生命鏈條的融資融智，更針對擬上市企業推出全套專屬服務。從企業成立之初的基本戶行到企業上市的募集戶行，浦發銀行深圳分行堅定看好制造業民族品牌的價值，一路服務并見證著企業做大做強。
“我們不是伯樂，只是用發展眼光去看待每一家科創企業”，浦發銀行工作人員表示，“在今年創業板、科創板掛牌的企業中，我們與多家企業一路攜手走過，渡過諸多難關。”
深圳一家新興通信系統供應商曾是其中一員，它曾在2017年向深交所創業板提交IPO申請。因三年報告期的凈利潤較當時審核理念存在較大差距，中介機構判斷當時的形勢不利于IPO的進展遂撤回了申請。此時，多家銀行選擇抽貸，浦發銀行深圳分行則成為最堅定的支持者，不僅沒有抽回貸款，反而在2015年的基礎上增加到2000萬信用貸款。
浦發銀行深圳分行客戶經理回憶起當時的抉擇，“大家都說患難時期顯真情，但這只是表象。我們的決定既是情到深處，更是對于風險確鑿的把握。情到深處，是因為多年了解，對公司高管團隊到基層員工，從能力到人品都十分欽佩，貸款給得很放心。確鑿把握，是基于浦發銀行對公司業務的了解，近幾年眾多大項目雖然周期較長，但都按計劃進行，沒有任何重大履約風險和財務風險，財務指標也在向好，我們判斷撤銷IPO對公司日常運營影響不大”。
出于對公司的科創屬性以及上市條件成熟的判斷，2019年11月，在該公司上市申報后，浦發銀行深圳分行為公司授信擴額至1億元，助力其成功登陸科創板。
另外一家物聯網通信領域芯片設計細分龍頭如今已是市場新星。已登陸科創板的它也曾經愁于沒有資金備貨擴大產能，面對著公司鞏固市場地位、擴大市場份額的時刻也會力不從心。
彼時該公司下游客戶結構調整，又處在新舊產品銜接時期，一時間現金流嚴重緊缺。在這樣的大背景下，浦發銀行深圳分行與其相遇。在浦發銀行眼里，宏觀上企業發展大趨勢向好，是新趨勢新技術的典型代表，必然受益于時代紅利。微觀上，企業目前處在快速成長期，產品和技術已經得到市場認可并形成一定的技術壁壘，毛利率高盈利能力強，訂單充足。存貨舊產品迭代等小問題，終究會隨著企業高速的發展隨之解決，資金流較緊張是企業爬坡階段的必然特征。
最終，在其他銀行均是抵押擔保類貸款的情況下，浦發銀行深圳分行果斷地給予企業2000萬信用貸款。一位浦發銀行的信貸審查員這么說，“我們不是新時代的搬磚工，而是在用向前看的視角來衡量企業的發展與風險。”
因浦發銀行深圳分行科技金融支持而騰飛的企業還有更多。深圳歐陸通電子股份有限公司（簡稱“歐陸通”）、深圳市杰美特科技股份有限公司（簡稱“杰美特”）是創業板注冊制開啟后的首批上市企業，上市當天兩家企業總市值漲幅分別達到130％和82%，紛紛逼近100億。“無論是歐陸通還是杰美特，他們都長期深耕某一領域，這種執著讓他們成為了行業龍頭”，浦發銀行工作人員表示，“也是同樣的執著，浦發銀行始終聚焦在高新技術企業、成長型創新創業企業，形成了我們自己獨樹一幟的科創基因與信貸風格。”
精耕產品服務，打造市場特色
助力科創企業騰飛，依靠的是浦發銀行深圳分行對科技金融產品與服務的精細打磨，在市場上不斷打響“浦銀科創”品牌。
該行從本地的市場環境和特點出發，對拓寬科技企業融資渠道，以金融手段創新服務實體經濟進行了積極探索，落地推出了“科技保險貸”產品。該產品采取銀行和保險公司共同參與的、市場化運作的貸款風險分擔機制，借助保險公司為企業提供信用保證保險，提高企業增信，為一批缺乏抵押物的高成長科技型企業提供了信貸融資支持，有效化解了企業“融資難”的困境。截至10月末，該行保險貸超過3億，服務客戶超100戶。
今年，為緩解受疫情影響企業資金困難，支持企業復工復產，浦發銀行在深圳市知識產權局的指導下，在保險貸的基礎上推出了知識產權保險質押貸款。貸款發放后，企業可向相關部門申請貼息和貼保。首單知識產權保險質押融資近500萬，貸款利率為5.6%/年，疊加補貼后實際融資成本僅為2.73%/年，有效地降低了企業的融資成本，緩解企業“融資貴”的問題。截至10月末，該行已落地10筆知識產權質押貸，累計投放金額近5000萬元。
針對科技金融客戶的經營特點與需求痛點，該行創新了兩類投貸聯動經營模式。一是從債權角度切入的投貸聯動模式，通過“貼息貸款+科技保險+認股選擇權”的專屬產品組合，對目標企業進行精準服務。另一類是從股權角度切入的投貸聯動模式，通過“股權投資+投后服務+投貸聯動”的板塊聯動，借助金融市場業務通道對頂級創投機構進行股權投資，后續精準對接已獲投資的優質企業，切入開展投后服務，融合推進科技金融業務與資本市場業務。截止目前，浦發銀行深圳分行共簽署投貸聯動業務超200筆，占深圳市場份額70%。
圍繞深圳戰略新興產業，浦發銀行深圳分行專營行業金融，布局行業客群。該行聚焦5G產業、半導體及集成電路、數字經濟等重點行業，全方位深入調研，形成5G行業研究報告，為重點行業客戶經營提供專業指引。為推動開放銀行建設,促進金融融入實體,該行通過API技術鏈接企業的各種生態場景，無縫嵌入定制化線上金融服務，實現企業所需功能的自由組合，大力提高金融服務效率與客戶體驗。未來，浦發銀行深圳分行將繼續打造“拳頭”產品和服務，提升服務實體經濟的效能。
搭平臺進園區，驅動高質量發展
圍繞創新驅動發展戰略，浦發銀行深圳分行堅持高質量發展，立足“雙區”、搶抓機遇，持續鍛造科技金融區域特色品牌，助推深圳建設具有全球影響力的科技和產業創新高地。
通過與多元市場主體深度合作，浦發銀行深圳分行緊緊圍繞企業生命周期中的種子期、初創期、成長期、上市期、成熟期等五個階段，構建了以科技型企業為核心的，囊括政府、園區、PE/VC機構、券商、交易所、保險公司、擔保公司等多方合作渠道在內的科技金融生態體系。如今，該行已建成科技金融重點合作渠道超210個，聯合政府和知名創投機構主辦“科技金融閉門會議”60場，服務了知名創投投資企業超過2000個，累積新開科創企業2000戶，為科創企業提供多元、精準的信貸支持。
這些處于初創期、成長期的中小科創企業，大多具有輕資產、缺少抵押物的特點，融資難問題突出，卻沒有足夠的渠道解決。在搭建平臺和生態的同時，浦發銀行深圳分行還主動走入科技園區、街道社區，與科技初創企業進行面對面交流。疫情以來，該行牽頭組建工作突擊隊，成功對接30余個街道辦，與社區和重點園區開展“穩企業保就業”銀企業對接會活動近20場，結合科技型中小微企業難點、痛點推出科技保險貸、房抵快貸、科技多易貸、融資擔保貸、科技小巨人貸、上市促進貸等產品，以個性化金融服務方案出實招、辦實事。到目前，該行對接客戶超430戶，對接融資超8000萬。同時，該行整合線上和線下、行內和行外新媒體傳播渠道,借助客戶上市新聞報道、大灣區科技金融熱點話題，持續發聲，讓更多科創企業充分感受和深入了解科技金融服務，促進銀企信息對稱，促進金融創新賦能科技產業。
今年以來，浦發銀行深圳分行為科創企業提供信貸支持超450億元，切實為深圳科創企業發展注入“強動力”，為復工復產按下“快進鍵”，為穩企業保就業加上“助推器”，助力實體經濟高質量發展。未來，浦發銀行深圳分行將繼續推動科技金融服務優化升級，擴大品牌優勢，發揮平臺力量，助潛力股成長、與優秀者同行，推動更多科創企業騰飛，以科技金融深度融合助推創新驅動發展，在“雙區”建設中奮力踐行金融國企責任。（王曦晨）
