深圳新聞網(wǎng)2022年4月2日訊 (記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷）作為財(cái)富管理的先行者，光大銀行在2018年正式提出了“一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，并積極探索零售金融轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。4年多來(lái)，光大銀行堅(jiān)定推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，加快零售數(shù)字化建設(shè)，全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶(hù)一體化經(jīng)營(yíng)體系，通過(guò)客戶(hù)、渠道、場(chǎng)景、科技、協(xié)同五項(xiàng)賦能，構(gòu)建涵蓋“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財(cái)富管理生態(tài)全鏈條，零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升。
據(jù)光大銀行2021年年報(bào)顯示，2021年光大銀行零售營(yíng)收633.46億元，增幅7.98%，占全行營(yíng)業(yè)收入的41.47%，創(chuàng)近三年新高。零售AUM規(guī)模邁上2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.68%；理財(cái)管理規(guī)模突破1萬(wàn)億元；零售信貸規(guī)模較上年末增長(zhǎng)17.39%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定；零售客戶(hù)總量實(shí)現(xiàn)新突破達(dá)1.4億戶(hù)，總量、增量均保持股份制銀行前列；手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活和云繳費(fèi)三大APP月活用戶(hù)超5000萬(wàn)戶(hù)；云繳費(fèi)繼續(xù)保持“中國(guó)領(lǐng)先的開(kāi)放便民繳費(fèi)平臺(tái)”優(yōu)勢(shì)，2021年繳費(fèi)金額突破5500億元，繳費(fèi)筆數(shù)突破20億筆，服務(wù)活躍用戶(hù)5.65億戶(hù)。
以普惠型財(cái)富管理為特色，助力普通大眾財(cái)富保值增值
在“促進(jìn)共同富裕”的國(guó)家戰(zhàn)略背景下，光大銀行持續(xù)探索財(cái)富管理業(yè)務(wù)新定位，以普惠型財(cái)富管理為特色，積極服務(wù)民生，助力廣大居民財(cái)富保值增值。加大“1元”系列普惠金融產(chǎn)品供給，截至2021年末已累計(jì)推出“1元”理財(cái)120余支，占全行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量50%；加大減費(fèi)讓利力度，針對(duì)部分理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行免收申購(gòu)費(fèi)或優(yōu)惠銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)；同時(shí)，堅(jiān)定落實(shí)資管新規(guī)要求，2021年末轉(zhuǎn)型類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長(zhǎng)75.66%，七彩陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品體系持續(xù)豐富完善。在農(nóng)民工服務(wù)方面，推出農(nóng)民工專(zhuān)屬“眾匠卡”，累計(jì)發(fā)行突破10萬(wàn)張；在擁軍優(yōu)撫方面，光大銀行作為唯一一家股份制商業(yè)銀行，與退役軍人事務(wù)部合作，參與制發(fā)退役軍人、其他優(yōu)撫對(duì)象優(yōu)待證，推進(jìn)為軍惠軍服務(wù)更進(jìn)一步。在財(cái)富E-SBU個(gè)人客戶(hù)生態(tài)圈建設(shè)方面，聚焦“魅力旅游行”“健康養(yǎng)老圈”“財(cái)富一站通”“私行投行+”“惠民云生活”等五大場(chǎng)景，為個(gè)人客戶(hù)提供一站式金融解決方案。
以客戶(hù)為中心，推進(jìn)零售客戶(hù)分層分群經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)
光大銀行始終堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”的零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)思路，以分層分群策略為核心，以?xún)?yōu)勢(shì)產(chǎn)品為抓手，以數(shù)字化運(yùn)營(yíng)為依托，持續(xù)完善五大分層客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系，力爭(zhēng)為客戶(hù)提供全方位金融服務(wù)。在基礎(chǔ)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)上，聚焦“數(shù)字化經(jīng)營(yíng)”，通過(guò)搭建全渠道閉環(huán)營(yíng)銷(xiāo)體系，有效助力長(zhǎng)尾客群AUM提升；財(cái)富客戶(hù)經(jīng)營(yíng)突出“資產(chǎn)配置”，通過(guò)細(xì)分客群，打通“客戶(hù) －產(chǎn)品 －渠道”全鏈路，財(cái)富客戶(hù)總量突破100萬(wàn)戶(hù)，對(duì)應(yīng)AUM突破1萬(wàn)億元；私行客戶(hù)經(jīng)營(yíng)強(qiáng)化“價(jià)值貢獻(xiàn)”，持續(xù)完善綜合服務(wù)體系，私行客戶(hù)突破5萬(wàn)人，年增幅24.70%。
以科技創(chuàng)新為引擎，加快零售金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型
立足“外接流量、內(nèi)建平臺(tái)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、綜合經(jīng)營(yíng)”定位，光大銀行持續(xù)加大推進(jìn)數(shù)字零售建設(shè)，打造鮮明金融科技特色。構(gòu)建了以“1+2+C”為核心的零售數(shù)字新基建體系，即建設(shè)1個(gè)零售金融智慧大腦、做深做透批量精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和實(shí)時(shí)旅程營(yíng)銷(xiāo)2種智能營(yíng)銷(xiāo)模式、打通多種觸達(dá)渠道（Channel），涵蓋客戶(hù)全生命周期的全鏈路營(yíng)銷(xiāo)模式。目前，兩大智能營(yíng)銷(xiāo)模式已全面落地，有效夯實(shí)了業(yè)務(wù)支撐力，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)體驗(yàn)與經(jīng)營(yíng)效率雙提升。持續(xù)深化云工作室企業(yè)微信的推廣和應(yīng)用，打造零售客戶(hù)私域管理“主陣地”；著力培育數(shù)字名品、推廣財(cái)富AI+，發(fā)布個(gè)人手機(jī)銀行9.0版本。啟動(dòng)新一代信用卡綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，從用卡場(chǎng)景、支付渠道、權(quán)益優(yōu)惠等方面提升全流程線(xiàn)上化經(jīng)營(yíng)能力，信用卡線(xiàn)上年交易金額同比提升41.22%。
以“雙曲線(xiàn)”模式為內(nèi)核，持續(xù)提升線(xiàn)上線(xiàn)下經(jīng)營(yíng)能力
光大銀行全面開(kāi)啟“線(xiàn)上線(xiàn)下雙曲線(xiàn)”融合發(fā)展新模式。一方面持續(xù)深耕線(xiàn)下“第一曲線(xiàn)”，推進(jìn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)“廳堂融合”，重塑網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式，啟動(dòng)零售信貸集約化經(jīng)營(yíng)，打造零售跨越發(fā)展新高地；另一方面全面拓展線(xiàn)上“第二曲線(xiàn)”，發(fā)揮手機(jī)銀行私域經(jīng)營(yíng)與云繳費(fèi)公域?qū)Я鞯摹半pAPP”優(yōu)勢(shì)，搭建財(cái)富管理開(kāi)放生態(tài)平臺(tái)，強(qiáng)化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與內(nèi)容運(yùn)營(yíng)，構(gòu)建零售彎道超車(chē)新動(dòng)能。通過(guò)打造“雙曲線(xiàn)”發(fā)展新模式，堅(jiān)定推進(jìn)線(xiàn)上與線(xiàn)下渠道融合，客戶(hù)基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，零售中收更趨多元化，財(cái)富管理特色更加鮮明。
可以看出，從普惠型財(cái)富管理的全新定位到零售客戶(hù)總量的快速增長(zhǎng)，從數(shù)字化轉(zhuǎn)型再到構(gòu)建“雙曲線(xiàn)”經(jīng)營(yíng)新模式，這套零售組合拳折射出的是光大銀行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略、以客戶(hù)為中心、延展服務(wù)邊界的決心和能力。2022年光大銀行將在打造一流財(cái)富管理銀行的道路上續(xù)力前行，通過(guò)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型推動(dòng)零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力再上新臺(tái)階。
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