01高明詐騙

在申請了一家現金貸平臺的貸款后，第二天，陳女士接到了一個電話。

“是陳女士嗎？你是不是在××平臺上借款了？”電話那頭是一個很溫柔的女聲。

對方自稱是該現金貸平臺的客服，打電話過來審核一些基本信息。

這在網貸界比較常見：電核，是風控非常重要的一環。

況且，對方很快報出了陳女士的身份證號、注冊填寫的銀行卡號。陳女士完全放松了戒備。

“我們打電話過來，主要是要確認您的銀行卡中，有兩個月以上的還款金額。”對方稱。

陳女士說銀行卡里有1900元。

“現在需要您再提供一個驗證碼，我們核驗一下是否屬實。”

果然，陳女士很快收到了一個驗證碼。

她把驗證碼提供給對方，隨后卻發現，銀行卡上的1900元，不翼而飛。

她去詢問現金貸平臺官方客服，對方告訴她，從來沒給她打過電話。

原來，這是一個騙局。

但問題來了：電話詐騙分子，如何得到了陳女士所有的信息？他們又是怎么知道陳女士在現金貸平臺上申請過貸款？

騙局的背后，是一個龐大而黑暗的江湖。而利益在其中，盤根錯節……

02數據來源

詐騙分子的數據，到底是怎么來的？

“其實，我們的數據，大多是現金貸平臺自己賣給我們的。”一位從事過電話詐騙的從業者稱。

在2017年監管收緊后，很多不正規的小現金貸公司，業務難以為繼，就開始干起銷售數據的生意。

“現金貸生意虧了很多錢，只能買賣數據，挽回一些損失。”一家月放款規模不過幾千萬的小平臺，在多個貸款群和黑產群中，公開叫賣。

“所有數據打包，幾毛到一塊一條不等。”該從業者稱，他就曾經從一些小現金貸平臺手中，收購過幾十萬條數據。

這些數據的維度極細，包括姓名、電話、身份證、銀行卡，甚至還包括一些細致的風控維度，如學歷、社保信息、工作單位、家人電話……

除此之外，一些貸款超市也在出售用戶數據。

“貸款超市本身就是給現金貸平臺導客戶的，它們會將這些數據賣給一些現金貸平臺，讓后者自己想辦法去導客戶。”某貸款超市的創始人稱。

但是，它們卻很難分辨數據購買方的身份。

“警方正在調查好貸網事件，好貸網的副總裁被指將數據賣給了電信詐騙公司。”知情人士透露。

“這是完全有可能的。現在的電話詐騙公司都比較精明，會偽裝成電話營銷公司去收購數據。”

除了接受現金貸和貸款超市的主動銷售，他們還喜歡和“內鬼”合作。

“這樣的數據更便宜，一般幾分錢就能買到一條。”

而一些大平臺流出的數據，多是被黑客“拖庫”，然后直接在黑市上公開銷售。

△流到黑市中的某知名平臺用戶數據

03詐騙方式

圍繞肆意流動的數據，一條全新的產業鏈正在形成。

先是詐騙分子下套，再是超利貸借條洗劫，最后還有電話營銷公司盤剝。

用戶的數據價值，正在被各方蠶食與壓榨。