深圳新聞網(wǎng)2023年7月28日訊（記者 湯莎 通訊員 黃婉儀）近年來，國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)持續(xù)與國際接軌，監(jiān)管思路及政策導(dǎo)向不斷升級，對反洗錢工作的整體要求越來越高。民生銀行深圳分行始終堅持黨建引領(lǐng)，緊跟監(jiān)管要求及民生總行政策導(dǎo)向，以“提升反洗錢管理能力，減負基層”為工作目標，縱深推進打好高效協(xié)同、提升監(jiān)測質(zhì)效、強化評估檢查、推動一線服務(wù)等組合拳，不斷拓展反洗錢管理深度和廣度，全面筑牢反洗錢風(fēng)控堤壩，切實將合規(guī)經(jīng)營責(zé)任扛在肩上。
深化履職標準建設(shè)，構(gòu)建集約高效協(xié)同管理體系
據(jù)悉，民生銀行深圳分行積極踐行反洗錢從高層做起，自上而下建立健全反洗錢管理機制，推廣反洗錢履職清單，通過專項培訓(xùn)向各級機構(gòu)傳導(dǎo)履職標準動作，厘清各級機構(gòu)負責(zé)管理的反洗錢業(yè)務(wù)場景、資金和客戶信息鏈路，明確職責(zé)邊界。
民生銀行深圳分行打造協(xié)同體系，持續(xù)提升協(xié)同管理效益產(chǎn)出。一方面，“高層引領(lǐng)”反洗錢，垂范作用更凸顯。分行黨委通過嚴格執(zhí)行重要事項審議機制及條線部門專項匯報機制、推動關(guān)鍵履職節(jié)點監(jiān)測數(shù)字化應(yīng)用建設(shè)等主要舉措，為協(xié)同機制高效運行提供有力保障；另一方面，部門凝聚合力，管理引擎更強勁。分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門重點從深化培訓(xùn)、升級檢查、聯(lián)合調(diào)研三大方面重點實施協(xié)同，反洗錢牽頭部門按季對執(zhí)行情況進行檢視，強化典型引路，優(yōu)化協(xié)同思路，共同推動協(xié)同工作提質(zhì)增效。
加速專業(yè)技術(shù)再造，提升洗錢風(fēng)險監(jiān)測研判質(zhì)效
在總行整體部署下，民生銀行深圳分行積極參與新一代智能反洗錢系統(tǒng)的重點業(yè)務(wù)模塊驗證測試工作，助力新一代智能反洗錢系統(tǒng)成功上線。該系統(tǒng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、知識圖譜等新技術(shù)，實現(xiàn)了可疑交易客戶高清風(fēng)險畫像，持續(xù)提升“客群、產(chǎn)品”一體化風(fēng)險監(jiān)測能力。
據(jù)悉，該行利用每周例會、季度培訓(xùn)會、課題研討會，學(xué)習(xí)總行監(jiān)測通報與重點工作提示，解析總行“敏學(xué)行動”周講壇培訓(xùn)典型問題和指導(dǎo)政策以及開展專項課題研討，及時內(nèi)化總行舉措和創(chuàng)新改革管理方案，提升專業(yè)技能和履職有效性。
通過積極參與總行反洗錢智能實驗室“利用大規(guī)模圖計算技術(shù)優(yōu)化團伙監(jiān)測模型”子課題項目研究工作，民生銀行深圳分行致力將區(qū)域洗錢風(fēng)險特征有效嵌入團伙犯罪挖掘模型，切實提升轄內(nèi)風(fēng)險穿透識別能力。同時，分行以總行推送的定制化重點案件線索為抓手，全面強化客戶交易鏈、股權(quán)鏈、資金鏈追蹤，推動可疑風(fēng)險防控與識別能力提升，實現(xiàn)重點可疑報告的“量”和“質(zhì)”的穩(wěn)步提升。
抓實風(fēng)險精細管理，發(fā)揮檢查與評估“雙支柱”作用
在總行統(tǒng)一引領(lǐng)下，民生銀行深圳分行做好機構(gòu)自評估結(jié)果應(yīng)用，結(jié)合固有風(fēng)險和風(fēng)險控制有效性的實際情況，持續(xù)加強風(fēng)險控制和緩釋工作。同時，按照監(jiān)管政策和總行制度要求，該行積極健全產(chǎn)品洗錢風(fēng)險管理工作，深化產(chǎn)品準入、重評、退出全流程管理，確保產(chǎn)品洗錢風(fēng)險管理質(zhì)效。
民生銀行深圳分行切實根據(jù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果及上一年度檢查情況，統(tǒng)籌制定檢查計劃，動態(tài)、合理調(diào)整反洗錢檢查頻次、力度和方式：一方面，強化事前、事中控制。分行自主研發(fā)“客群統(tǒng)一交易監(jiān)測報表”項目，持續(xù)深化客群部門檢查力度。該項目涵蓋零售/財私、小微、公司/中小三大類客群10張報表，由各客群管理部門基于監(jiān)測報表定期監(jiān)測管轄客群業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續(xù)期間異常交易情形，及時開展盡職調(diào)查，穩(wěn)步提升客群持續(xù)識別工作質(zhì)效。另一方面，強化事后管理。分行反洗錢牽頭部門升級反洗錢檢查工具，共建立客戶身份識別、高風(fēng)險客戶、重點業(yè)務(wù)渠道、大額可疑交易4個層面11大類檢查項目，涉及21個檢查模型，通過月度非現(xiàn)場及年度現(xiàn)場檢查方式對重點問題和重點機構(gòu)實施差異化檢查督導(dǎo)管理。同時，通過“檢查問題確認書+檢查問題庫+檢查工作通報+加大屢查屢犯考核力度”管理模式，對問題整改質(zhì)量以及是否建立長效機制進行針對性驗收，并嚴格將結(jié)果應(yīng)用于考核，落實問題根源性治理。
以客為先服務(wù)一線，踐行民生特色反洗錢工作理念
民生銀行深圳分行依托于總行“全面實施服務(wù)一線專項工作”頂層機制設(shè)計，項目化推進各項服務(wù)一線舉措落地，體系化賦能一線履職質(zhì)效提升。通過打造反洗錢個性化履職培訓(xùn)體系、搭建重點機構(gòu)洗錢風(fēng)險管理交流“直通車”、組建常態(tài)化反洗錢“一對一”服務(wù)專班、開展重點商圈商戶交易專項調(diào)研等舉措，及時解決一線訴求，提升一線履職專業(yè)水平，充分發(fā)揮解紛排難、凝聚共識的紐帶作用。
民生銀行深圳分行緊跟總行客戶盡職調(diào)查管理體系和平臺建設(shè)規(guī)劃，認真參與企業(yè)級客戶盡職調(diào)查平臺項目試點工作，積極響應(yīng)反洗錢盡調(diào)團隊培訓(xùn)需求，實現(xiàn)盡職調(diào)查任務(wù)“一站式”線上派發(fā)、流轉(zhuǎn)、審批及存儲，并推動盡職調(diào)查工作前端集中處理，有效緩解一線工作壓力。
為引導(dǎo)一線反洗錢履職摒棄防御性和免責(zé)式風(fēng)控思維，提升挖掘客戶需求的價值力，分行認真向全轄傳導(dǎo)總行反洗錢盡職免責(zé)條款規(guī)定，引導(dǎo)一線員工高效履職。同時，出臺特定客群反洗錢監(jiān)測分析工作優(yōu)化系列舉措，指導(dǎo)一線員工將反洗錢盡調(diào)與客戶服務(wù)有機結(jié)合，持續(xù)提升客戶盡調(diào)體驗，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
潮涌催人進，風(fēng)好正揚帆。下階段，民生銀行深圳分行表示將繼續(xù)貫徹“深入一線”工作作風(fēng)，對外堅定維護人民群眾財產(chǎn)安全，積極踐行金融機構(gòu)社會責(zé)任，對內(nèi)堅守風(fēng)險管理底線，助力業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，推動分行反洗錢工作再上新臺階。