深圳新聞網2023年8月3日訊（記者 朱琳 通訊員 張恬寧）自“斷卡行動”開展以來，公安、金融、電信、網信等機構和行業不斷強化協同配合，壓實主體責任，建立密切協作，有效打擊治理電信網絡詐騙活動。2022年12月1日，《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》（以下簡稱《反電信網絡詐騙法》）正式施行，為反電信網絡詐騙工作提供有力法律支撐。
為進一步加強學習、宣傳、貫徹和落實《反電信網絡詐騙法》，切實提升群眾防騙意識，營造全社會反詐濃厚氛圍，交通銀行深圳分行采取“1＋2＋3”協同發力的工作模式，建立一體推進的反詐工作機制，聚焦內外部學習宣傳兩集中，著力推動案例更新常態化、宣傳素材多樣化和賬戶管理精細化，努力構建反詐工作新格局。
堅持綜合治理，建立一體推進聯動機制
深圳交行全面貫徹落實國家關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博工作要求，深入推進“資金鏈”治理，成立分行反電詐工作小組，制定并不斷完善反電詐工作機制，明確組織架構和工作職責，按照“誰的客戶誰負責”“誰的產品誰負責”“誰的渠道誰負責”原則，壓實主管條線和部門職責，確保責任鏈條清晰完整，上下行動保持一致。
深圳交行探索建立后臺賬戶管理和前臺業務營銷相結合的雙管專班工作機制，定期召開碰頭會議，分析最新反詐工作形勢，部署下一階段工作要求，增加跨條線的聯動性，確保前后臺信息傳導暢通無阻。
堅持定向宣傳，聚焦內部學習和外部傳播
一方面，加強員工學習培訓。深圳交行集中訂閱《反電信網絡詐騙法》學習宣傳資料，組織開展專題培訓，各單位指定業務骨干參加，逐條認真學習各項內容，包括立法亮點、條款落實要求、貫徹落實條款間聯系、實踐中的注意事項等，加深員工對《反電信網絡詐騙法》的理解與認識。同時，總行在員工內部學習網站上傳了法律專家關于反詐法的解讀課程，方便員工開展自學。
另一方面，加強對客宣傳教育。深圳交行聯合深圳市公安局寶安分局反詐中心、松崗街道辦、東方派出所、松濤社區工作站、松崗天虹商場等單位開展了主題為“2023年全民反詐在行動－增強安全意識，防范電信詐騙”的大型廣場反詐宣傳活動。自4月份起，深圳交行各網點根據其所在位置和客群情況，選擇老人、學生、工人等特定或者易騙人群，持續開展針對性的“進社區、進學校、進企業”等宣傳活動，派發反詐材料，開展定向宣傳。截至6月底，累計開展宣傳348場次，覆蓋人群30000人次。
交行深圳濱海支行聯合粵海街道開展 “硬幣大篷車”進社區活動暨反電信網絡詐騙和反假貨幣宣傳教育活動。
交行深圳布吉支行聯合南三社區黨群服務中心開展“反詐我有招”老年人防詐宣教活動，提高防騙技能，尊享幸福晚年。
交行深圳蛇口支行從認識錢、認識銀行到認識反詐、認識法律，為天鵝湖幼兒園師生開展宣教活動。
堅持多管齊下，推動精細管理和動態調整
案例更新常態化。為推動宣傳素材“入單”，深圳交行第一時間優化開戶表單，在表單項目位置添加反詐風險提示和《反電信網絡詐騙法》相關素材。5月底根據人行下發的相關風險提示和承諾書進一步優化分行表單，切實加強對客戶的宣傳和教育。
宣傳渠道多樣化。除分行統一的宣傳物料，各經營單位結合日常自身遇到的案例，制作了形式多樣的宣傳物料，如拍攝了《無處不在》《電詐局中局 迷途的少年》等反詐視頻，拍攝了《＜反電信網絡詐騙法＞宣傳三句半》等，以生動的案例和朗朗上口、幽默的三句半講解了詐騙手法和防騙技巧及要領，以淺顯易懂的語言講解了《反電信網絡詐騙法》，進一步提升了宣傳實效。
賬戶管理精細化。對于到店辦理業務的客戶，做到反詐宣傳全覆蓋，對辦理新開卡、大額轉賬、補換卡、開立鑒權工具等業務的客戶，做實前端風險警示工作。同時，加快推進存量賬戶分類分級管理，根據客戶交易動賬情況動態調整限額，通過設置相適應的非柜面限額全力確保客戶資金安全。2023年上半年，分行移交涉賭涉詐可疑線索90余條，協助公安機關抓捕15名涉詐嫌疑人。上報堵截電信網絡詐騙風險事件80件，獲公安機關表彰5次，為客戶挽回經濟損失1500余萬元。
堅持科技賦能，筑牢反詐“防火墻”
近年來，電信網絡新型違法犯罪持續高發，為遏制深圳市涉案賬戶高發態勢，深圳交行在摸排涉案賬戶交易特點基礎上，結合各家商業銀行建模經驗，通過案例特征化、特征模型化、模型系統化，以快速迭代的方式開發了“火眼”對公賬戶監測系統和“利刃”個人賬戶監測系統，系統24小時對全量銀行賬戶進行持續監測，通過模型篩查預警可疑特征賬戶，提升賬戶核查管控的便利性、及時性和準確性，助力反詐專項行動形成長效機制，并取得階段性成果。
2021年至今，深圳交行借助監測系統對近2萬個交易可疑賬戶進行阻斷，組織開展二次核查，攔截可疑資金6000余萬元。主動甄別預警可疑線索，協助公安成功破獲多個團伙涉詐資金非法轉移案件。《“利刃”“火眼”賬戶監測系統》于2022年榮獲“第三屆香蜜湖金融創新優秀獎”。2023年，深圳交行在原有“火眼”“利刃”賬戶監測系統基礎上不斷打磨和優化調整，以精準防控為目標，堅持最小必要為原則，著力通過技防人防雙推進、兩提升，筑牢金融反詐防線。
反詐工作，深圳交行堅持在行動。接下來，深圳交行將持續貫徹監管部門相關要求，嚴格落實各項規定，不斷強化員工教育培訓，推進常態化全民反詐宣教，普及防詐、反詐知識，全力保障金融消費者的合法權益，為維護良好金融市場秩序、守護人民群眾“錢袋子”、履行國有金融企業社會責任貢獻力量。