深圳新聞網2023年11月10日訊（記者 朱琳 通訊員 李華鳳）近期，廣發銀行的工作人員剛剛收到客戶提交的一筆金額超千萬的進口代付業務申請。如果不出意外，第二天上午，這筆進口代付融資款項將由香港分行為客戶直接支付至其供應商賬戶。這是“大灣區速度”，也是“廣發速度”。
廣東是中國推動高水平對外開放的窗口，而總部位于廣東的廣發銀行，一直以來都在積極探索跨境金融服務進一步賦能廣東乃至大灣區高水平對外開放。
近年來，廣發銀行主動融入國家重大發展戰略，利用粵港澳大灣區戰略和區位優勢，不斷深化境內外業務協同，為企業提供境內外兩個要素市場的結算和融資服務，在跨境金融產品創新、服務創新和內外聯動上積極探索，成為最早探索“互聯網+跨境金融”的銀行之一。
目前，廣發銀行已實現結售匯、衍生品、匯劃、融資等跨境金融領域的線上服務全覆蓋，并正在探索利用區塊鏈服務平臺進一步提升外貿企業的金融服務效率和質量，為企業織起一張“互聯網+跨境金融”的高效服務網絡。
“增額降本”新篇章
深圳作為全國電子產品的發源地，孕育了眾多優秀的新一代電子信息產業鏈企業。和眾多深圳企業一樣，深圳越海全球供應鏈股份有限公司（以下簡稱“越海公司”）客戶覆蓋小米、華為、飛利浦等國際國內知名電子品牌。盡管廣發銀行與越海公司已經有十幾年合作關系，但對標“深圳速度”和“市場化融資水平”，廣發銀行認真鉆研客戶需求，制定專屬金融服務方案。
由于越海公司進口業務占全部業務量超八成，因此付匯需求大，往往需要為其供應鏈客戶先行墊付資金，且單筆支付金額動輒數千萬元。廣發銀行借助前海自貿區政策和大灣區地緣優勢，加強總行與境外分行的溝通與銜接，打通境內外兩個市場，共享兩地資源，切實解決進口端的外匯融資需求。2022年，廣發銀行深圳分行聯動香港分行，以“進口同業代付”的方式，由香港分行提供境外低成本外幣資金，直接為企業對外支付貨款。
越海公司相關負責人介紹，“我們當天向深圳分行提出申請，第二天香港分行就可以完成貨款支付，而且全程無須企業與香港對接。這種模式下，整筆業務融資成本比在境內融資降低了大約40BP，這讓廣發在我們眾多合作銀行中凸顯優勢?！?/p>
而在香港的對岸，廣發銀行澳門分行正與佛山分行書寫另一個“跨境聯動服務實體經濟”的故事。
高新技術企業廣東華昌集團有限公司（以下簡稱“廣東華昌”）是國內鋁型材行業的龍頭單位之一，并早在2019年即與廣發銀行佛山分行建立了合作關系。三年多來，廣發銀行的服務步履不停。
今年年初，在了解到廣東華昌有增額和降低整體融資成本的需求后，在境內資金成本沒有較大可調整空間的情況下，廣發銀行佛山分行積極研究企業資質，利用全口徑跨境融資以及外債意愿結匯的政策，與澳門分行積極開展項目溝通對接。通過測算境外不同貨幣融資利率與境內外匯衍生交易組合，最終為企業選取風參直貸模式，借入“港幣外債+掉期業務”組合進行放款。
為保證業務順利開展，廣發銀行佛山分行制定清晰的時間進度安排表，在每個需要企業操作的環節都給予清晰指引，最終僅花了兩周時間，便實現業務落地，為廣東華昌借入5100萬元港幣資金并結匯成人民幣在境內使用，滿足了企業增額的需求。
廣東華昌財務負責人表示，“正是基于過去三年多的合作，與廣發銀行建立了良好的信任關系，我們才會與廣發一起探索新的合作模式。廣發銀行不僅在境外為我們找到更加便宜的資金，還通過結合境內外匯掉期業務組合，為我們將融資利率降低了近80bp?！?/p>
近年來，廣發銀行深化境內外業務協同，建立了粵港澳聯動機制，在進出口代付、風參、跨境直貸及福費廷跨境資產轉讓等業務合作上，高效共享重點項目和產業轉移信息，通過一個個跨境聯動案例，譜寫跨境聯動合作新篇章。
“秒級入賬”新業態
近年來廣東外貿新業態蓬勃發展，由此帶來的跨境資金便利結算需求量倍增。在東莞一個外貿園區，一家電子產品出口代理企業的工作人員正忙著向園區小微商戶收集貨物。完成這項工作后，他們還需要將貨物運到指定地點，為小微商戶完成后續報關、貨物運輸等手續。
對出口代理企業來說，提升效率意味著經營產出比的提升。但在以往，這家企業代理收匯須到銀行柜面辦理，提交紙質背景資料，再由銀行通過東莞市商務局市場采購貿易聯網信息平臺（以下簡稱“平臺”）逐筆核對無誤后方能入賬。在深入服務市場采購貿易企業的過程中，廣發銀行東莞分行捕捉到了收匯業務辦理效率低下這一痛點，積極探索打破平臺和信息屏障。
2022年開始，廣發銀行東莞分行積極與東莞市商務局平臺進行對接，經過多次協商與溝通，共同不斷升級完善平臺功能，并于2023年3月成功推動銀行系統與海關報關系統信息互通。
現在，企業只需開通廣發銀行企業網銀并在收匯后發起結匯申請，系統即可與客戶海關登記數據自動校驗并確認，實現資金秒級入賬。
“有了廣發銀行這個系統，我們無需再提交大量材料到銀行線下辦理收匯和免稅申報，這大大提升了我們的資金周轉效率。”企業負責人說。
作為貿易新業態的另一重要領域，跨境電商在近年迎來發展熱潮。位于東莞的一家以歐美市場為主要銷售區域的跨境電商出口企業，長期以來使用第三方支付工具收款，支付費率高，到賬時間慢，且歐洲站點和美國站點使用不同支付工具收款，操作較為復雜。此外，面對跨境資金收付，企業資金安全及合規性要求亦成為困擾客戶經營的問題。
廣東是跨境電商聚集地。海關數據顯示，2022年，廣東在全國跨境電商進出口總值中的占比超四成，是助力廣東穩外貿的重要領域。但上述企業碰到的問題同時困擾著眾多廣東跨境電商企業。
為此，廣發銀行聚焦跨境電商賣家一站式資金收付和資金管理需求，于2022年6月推出了集合“廣商貸”“廣商匯”產品為一體的跨境電商行業服務方案。
2022年下半年以來，為擴大支持資金收付平臺、交易幣種等，廣發銀行還與跨境支付公司合作，升級研發推出亞馬遜美、歐、日、澳等亞馬遜所有主流站點全覆蓋的收款服務，成為跨境電商收付業務間聯模式的首批落地銀行。
在得知廣發銀行推出這一解決跨境電商資金結算痛點的產品后，這家跨境電商企業當即決定將歐洲站和北美站賬戶切換至廣發銀行。經過一段時間的使用，上述企業財務負責人表示：“通過‘廣商匯’收付款，可以滿足公司亞馬遜多站點的一站式收匯，既方便管理，又享受了銀行服務費優惠、結匯價格透明的福利，此外，資金全程通過銀行結算，再也不用擔心合規風險，更安心了。”
數據多跑路，人工少走路
廣東惠云鈦業股份有限公司（以下簡稱“惠云鈦業”）是廣東云浮本土第二家上市公司，主營鈦白粉等化工產品，出口占比超三成。
近年來，匯率波動成為常態。以惠云鈦業為代表的出口企業，亟需方便快捷的外匯服務，以應對匯率波動所帶來的經營風險?；菰柒仒I相關負責人表示，“現在匯率波動較大，時間就是金錢。但以往我們公司辦外匯業務需要先向云浮支行提交資料，支行再通過肇慶分行提交到廣發總行辦理。由于路途較遠，我們也無法經常到銀行辦理業務?！?/p>
同樣的情況困擾著不少進出口企業。廣發銀行意識到必須通過將外匯衍生品業務搬到線上，以滿足全省各地客戶，特別是網點地理半徑較難覆蓋的客戶外匯衍生品業務需求。
2022年6月，廣發銀行上線了外匯衍生業務線上服務功能?？蛻艨勺灾魍ㄟ^廣發銀行企業網銀發起業務申請和詢價，經總行報價、客戶確認價格后完成遠期結售匯簽約。
上述企業負責人介紹，“在我們提出需求后，廣發銀行肇慶分行快速響應，為我們開通了線上服務系統。我們在今年5月嘗試了第一筆線上遠期結匯業務，從提交到詢價到業務辦理完成大概只需要5分鐘。廣發銀行還會根據我們日常辦理的遠期鎖匯的周期，為我們推薦合適期限的外幣協定存款業務，為我們降低成本?！?/p>
外匯衍生業務線上服務功能只是廣發銀行眾多線上跨境結算產品之一。作為最早探索“互聯網+跨境金融”的銀行之一，廣發銀行積極應用區塊鏈、大數據等新興技術，逐步實現跨境結算融資業務全流程線上化、無紙化、電子信息化辦理，讓“信息數據多跑路，人工少走路。”
早在2017年，廣發銀行便推出“跨境瞬時通”品牌，“快”是“瞬時”系列的標簽，更是領跑同業的核心。歷經近6年發展，現已推出涵蓋瞬時結、瞬時達、瞬時匯、關稅瞬時通、開證瞬時通、來單瞬時通、匯融瞬時通、匯存瞬時通、保函瞬時通等九大子品牌，形成了從出口的自助收匯、自助結匯，到進口的自助付匯、在線開證、電子來單、信用證在線付款的完整服務鏈條。
2022年，廣發銀行跨境瞬時通進一步優化，實現預付貨款在線押匯、非單筆利率在線融資等功能，提高便利化深度和廣度。2022年全年“跨境瞬時通”交易量折合人民幣約2723億，“瞬時結”和“瞬時匯”產品電子渠道的覆蓋率達98%和97%。（以上圖片由廣發銀行深圳分行提供 授權給深圳新聞網使用）