深圳新聞網2024年12月20日訊（記者 湯莎 通訊員 謝昕瑞）小微企業是推動社會經濟發展的重要動力，也是促進就業、激發創新和活躍市場的中堅力量。小微企業有所需，民生銀行有所應。2023年，民生銀行推出普惠貸款產品“民生惠”系列產品，一年來，該系列產品通過“場景化、智能化、綜合化”一攬子服務小微企業發展需求，截至目前，該系列產品貸款余額已突破1000億元，為50.7萬小微企業、小微企業主和個體工商戶帶來了全新融資體驗。
金融創新精準服務小微企業
“最大的感覺就是快捷、方便，不到半個小時，‘民生惠’就解了我的燃眉之急。”深耕服裝銷售20余年的李女士感慨道。
今年“618”前夕，李女士備貨資金壓力較大，急需能夠快速審批到賬的貸款資金。在一籌莫展之際，民生銀行小微客戶經理建議李女士在民生小微App上申請“民生惠信用貸”，李女士在手機上僅花了幾分鐘進行簡單操作，憑借其良好的信用，很快就收到了獲批50萬元授信額度的通知短信。
民生銀行通過大數據、人工智能等技術手段，實現了對小微客戶的精準畫像與風險評估，大幅提高了貸款審批效率，為更多小微企業提供了貼心暖心的金融服務。
無獨有偶，北京某廣告傳播公司負責人黃先生也因“民生惠”解決了公司的燃眉之急。該公司主營社交媒體平臺開屏廣告投放業務，由于下游客戶賬期較長，而公司需按時向上游供應商支付賬款，資金周轉面臨困難。在看到民生銀行宣傳的線上信用貸款產品后，黃先生抱著試一試的心態進行申請，短短幾分鐘便獲批247萬元的普惠貸款，當天下午資金就匯至供應商賬戶，有效緩解了公司的經營壓力。
“這也太快了，不是開玩笑的吧？”收到民生銀行發來的到賬短信后，武漢的談先生打趣說道，他打開手機銀行，反復確認款項到賬后，他激動地說道：“真的太感謝民生銀行了，我還以為銀行貸款手續層層審批，怎么也得要十天半個月的，這和我預想的完全不一樣嘛！”
談先生經營著一家建材設備租賃公司，近期公司經營上遇到資金短缺問題，經朋友引薦，他找到了民生銀行。民生銀行的團隊詳細了解談先生公司情況后，向其推薦“民生惠抵押貸”，與談先生商議妥當后，民生銀行的客戶經理當天就完成上門調查、資料收集等前期手續，第二天就完成線上貸款審批，隨后通知談先生線上辦理簽約、抵押流程，從申請到貸款發放，一共不到3天時間。
科技賦能開啟普惠金融新時代
為“民生惠”快速審批提供支撐的，是民生銀行小微客群普惠金融數字化服務平臺。在客戶輕觸手機屏幕申請“民生惠”的瞬間，民生銀行的服務中臺已悄然啟動，通過多元豐富的數據對企業情況進行精準判斷。2023年以來，民生銀行持續優化普惠金融數字化服務平臺，形成了包含營銷、風控、產品和數據在內的“3+1底座”，成功解決了數據應用難、新客獲取難、供需匹配難、風險前瞻難、客戶洞察難、客戶維護難“6大行業難題”。
小微風控底座以全行風控中臺為核心，包含個人企業雙主體統一申請管理、統一授信管理、統一評級管理和統一押品評估，構建眾多變量，上萬條規則和模型策略，實現客戶級信貸旅程的全面風控解決方案，并支持不同客群、不同產品和不同環節的風控策略快速落地。小微營銷底座支撐全行營銷模式變革，從過去“貨找人”的被動營銷模式，轉變為“人-貨-場”智能匹配的主動營銷模式，通過搭建小微營銷底座，民生銀行實現了線上線下全渠道觸達協同，進一步提升營銷轉化率。另外，民生銀行積極打造“產品主干道”，支持相關產品執行統一業務流程和風控策略，滿足區域特色場景和需求的靈活實現。小微數據底座引入了16類國家權威數據、51類特色場景數據、5類權威交易數據，結合行內13類數據，為業務提供高效合規的數據服務支持。
“民生惠”系列產品貸款余額突破1000億元，不僅是民生銀行在普惠金融領域的一項重要里程碑，更是其履行社會責任、助力實體經濟發展的有力見證。未來，民生銀行將繼續堅守“服務大眾，情系民生”的初心使命，不斷優化和完善“民生惠”系列產品，加大金融創新力度，提升服務水平，為更多小微企業提供更加優質、高效、便捷的普惠金融服務，與小微企業攜手共進，為推動經濟社會高質量發展貢獻更大力量。