深圳新聞網2025年2月9日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 凌環）近日，深圳市首批“金融驛站旗艦站”授牌儀式舉辦，深圳農商銀行桃源支行等10家機構經過評審，被評為深圳市首批“金融驛站旗艦站”。據悉，“金融驛站旗艦站”評審由市委金融辦、人民銀行深圳市分行、深圳金融監管局、市科創局及市商務局聯合開展。截至目前，金融驛站網點已達233家，實現11個區的全覆蓋。這10家金融驛站旗艦站將為深圳金融驛站樹立服務標桿，推動深圳市金融服務的高質量發展。
無獨有偶，早在2024年3月，深圳農商銀行桃源支行及該行其他3家支行被認定為深圳市首批科技專營支行。從“科技專營支行”到“金融驛站旗艦站”，疊加的不僅是榮譽，更是深圳農商銀行推動區域數字化轉型、深化科技金融服務、助力地方經濟高質量發展的又一印證。
扎根深圳70余年，深圳農商銀行始終立足當地開展特色化經營，近年來，更是緊貼深圳產業升級與經濟轉型的戰略布局，明確提出“做有科技企業服務特色的銀行”，并以打造“科技專營支行”，建設“金融驛站旗艦站”為契機，引導金融資源向實體經濟和科技創新領域集聚。
專業專責 打造專營服務體系
今年1月，《關于做好深圳科技金融大文章的實施意見》提出，要建立多層次科技金融專營機構，實現科技金融集約化、專業化發展；鼓勵深圳銀行業保險業科技金融專營機構建立完善科技金融專用制度、專業人才、專項考核、專門風控、專屬支持、專線對接的“六專”機制。深圳農商銀行快速響應，主動申請并獲批4家科技專營支行，是深圳市首批認定支行數最多的銀行。
為提升科技專營支行的金融服務質效，深圳農商銀行發布科技專營支行建設行動方案，成立總支行、前中后臺一體化的工作專班，并開展相關創新業務的試點工作。在不斷推動各專營機構立足網點就近服務科技型企業的基礎上，逐步形成“1+4+N”的科技金融服務體系。
以科技專營支行建設為契機，深圳農商銀行積極落細落實“六專”機制，初步形成了具備本土銀行特色的科技金融三年高質量發展規劃，組建科技金融團隊，在考核、激勵、審批、盡職免責等方面施行差異化的配套支持政策，并以行研成果數據庫、數字化審批系統和管理系統等作為數字化支撐，全面提升科技金融專業服務能力。截至2024年末，深圳農商銀行科技型企業服務已覆蓋深圳超五分之一的科技企業，科技金融貸款余額超310億元，其中專精特新占比超五成，貸款余額同比增長25.7%。同期科技型貸款戶數超3900戶，其中專精特新占比超四成，貸款戶數同比增長25.6%。
升級升檔 創新服務持續加碼
與深圳產業轉型發展同頻共振，早在2017年，深圳農商銀行提出科技型企業服務轉型，2021年在新的戰略規劃中，提出做“有科技企業服務特色的銀行”，堅持“做早、做小、拓面”，強化深挖綜合需求，發揮網點覆蓋全市優勢，近距離服務中小微科技企業。
針對科技型企業“輕資產、無抵押、高投入、長周期”的特點和融資難點，深圳農商銀行不斷創新金融服務模式，提出“授信+培育”特色金融服務模式。在傳統授信業務基礎上豐富科技企業屬性判斷，重點圍繞企業的成長性，對企業進行綜合評價，淡化傳統授信審批所倚重的財務和抵押物指標，并以持續信用監測、分步授信、增值服務等多種方式對企業進行培育，促進企業“成長性”不斷提高。
與此同時，深圳農商銀行不斷強化行業研究，對不同屬性的科技行業開展分層服務，如聚焦先進制造、新能源、生物醫藥、電子電氣等特色行業的科創企業，深圳農商銀行創新推出專項品牌服務——“科創金種子計劃”。入庫該計劃的企業可享受匹配企業成長周期的專項服務，包括優惠定價、綠色通道審批和配套增值服務等。
深圳青銅劍科技股份有限公司就是入庫企業之一。企業成立于2009年，主要為新能源、智能電網、電動汽車等領域提供IGBT驅動核、電動汽車驅動器等產品，是市級“專精特新”企業。2020年，深圳農商銀行與青銅劍科技開展了首筆授信業務合作，給予企業上千萬的授信支持，幫助企業擴大經營規模，并于2021年繼續加大授信支持。今年為滿足企業高速發展面臨的融資需求，深圳農商銀行以全新融資方案支持企業發展，獲得企業認可。目前深圳農商銀行也成為青銅劍科技的第一大授信行。
全面全新 搭建“三維”產品矩陣
走進深圳市泰達機器人有限公司的大廳，小到一個閥門，大到流體設備，企業創始人陳總對其設計原理、運轉方式、技術特點、應用場景等，都無一不精。
“從短期小額貸款到現在的上千萬貸款，特別是農商銀行這兩年推薦的‘知識產權質押貸’給予了我們成長期的科技企業充分的支持。”泰達機器人陳總感慨。據了解，深圳農商銀行在2020年開始與泰達機器人展開合作，經過五年，從抵押、信用貸到知識產權質押貸，該行通過多種融資方式支持企業，授信金額已達2000萬元。
陳總口中的“知識產權質押貸”是深圳農商銀行突破傳統授信模式，支持科技企業發展的典型案例。通過打造“專業免費評估+綠色審批保障+便捷線上質押”的“一站式”知識產權金融服務體系，深圳農商銀行幫助企業將知識產權“無形資產”轉化為“有形資產”。
深耕科技金融多年，目前深圳農商銀行已形成匹配科技企業全生命周期的產品庫，對科技企業進行全鏈條接力式培育。對種子期、初創期企業，提供跟投貸、創業擔保貸、認股權貸等；對成長期企業，提供知識產權質押貸、科技擔保貸、研發貸、專精特新企業貸、票據池等；對成熟期企業，提供中小企業“購置貸、20+8產業用房貸、并購貸、騰飛貸”等。
此外，緊跟科技行業融資需求變化，深圳農商銀行不斷突破傳統授信模式，與以往從單一方向為企業提供專項產品不同，深圳農商銀行搭建“三維”特色產品矩陣，從企業經營特征、所處生命周期、所屬行業屬性進行全面評估，為其提供一攬子產品組合的綜合方案，精準匹配科技型企業發展需求，提升科技金融供給與覆蓋面。
互聯互通 數字轉型推進協同
深圳市玖潤光電科技有限公司是一家專注于LED全彩顯示屏研發、生產和銷售的企業，獲評國家高新企業和市級“專精特新”。據企業負責人介紹，公司發展階段，瞄準中高端市場推出了多種產品新型方案，但這對產能、技術和成本都提出了一定的要求，其中投資建設高標準生產車間成為當務之急。深圳農商銀行察覺到企業成長擴張的資金需求，于2021年開始對該企業進行授信支持，并根據企業的成長發展，持續進行金融支持，目前授信總額超3000萬元。
談及為何選擇深圳農商銀行成為自己的合作伙伴，玖潤光電負責人特別提到，深圳農商銀行總是能夠以最快的速度響應，無論是貸款審批的高效推進，還是日常業務的及時處理，都展現出了令人驚嘆的效率。
科技創新的發展離不開金融“活水”的傾力澆灌，也對金融服務提出更高要求。為提升融資效率與便利度，深圳農商銀行堅持把數字化轉型作為發展新動能，從數據采集、應用場景、風控模型等方面不斷完善并豐富線上產品類型，提升產品與不同企業的適配度。同時，該行提高授信業務智能化水平，通過數據分析、規則篩選、模型匹配等平臺決策支持能力建設，優化業務流程，提升業務效率。數字技術的加持，加之該行總部在深圳，決策鏈條短，正是印證了玖潤光電負責人提到的農商銀行總是能快速響應。
科創和金融的“雙向奔赴”，匯聚起高質量發展的澎湃動能。未來，深圳農商銀行將繼續緊跟深圳市產業升級的步伐，以“科技專營支行”“金融驛站旗艦站”建設為抓手，推進覆蓋科技企業全生命周期的多層次、全方位、特色化的科技金融服務體系建設，以本土金融力量為“筆”、創新機制模式為“墨”，寫好科技金融“大文章”，助力實體經濟高質量發展。