信貸投向是經(jīng)濟發(fā)展的“風向標”，資金流向折射產(chǎn)業(yè)變遷。今年前10個月，我國新增人民幣貸款近15萬億元，這些“真金白銀”投向了哪些領域？透過數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)，今年以來科技型中小企業(yè)貸款、綠色貸款增速均高于全部貸款增速，金融資源正加速流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、旅游消費等關鍵領域。

從不敢貸到放心投

破解科創(chuàng)企業(yè)融資困局

天津一家專注基因工程領域基礎材料研發(fā)的企業(yè)，目前正全力攻關一項核心技術。

天津全和誠科技有限責任公司財務中心副總經(jīng)理 孫巖：它的研發(fā)投入周期很長，資金投入量很大，需要我們有3年到4年的儲備資金。

針對企業(yè)研發(fā)階段的大額資金需求，人民銀行天津市分行推出45項具體舉措，推動金融服務精準對接技術研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等關鍵環(huán)節(jié)需求。

郵儲銀行天津紅橋支行行長 王世才：研發(fā)貸就是在科創(chuàng)貸基礎上的一個升級迭代，然后給予客戶更低的貸款利率、更長的貸款期限和更優(yōu)的授信方案。根據(jù)客戶的研發(fā)實力、研發(fā)團隊，還有產(chǎn)品的一些技術壁壘等因素進行定性定量的打分。

憑借過硬的研發(fā)實力，企業(yè)順利通過評分，獲得1300萬元信貸資金。

天津全和誠科技有限責任公司財務中心副總經(jīng)理 孫巖：拿到這筆研發(fā)貸之后，我們首先購買了實驗儀器，同時擴大了我們的研發(fā)隊伍。

不僅僅是研發(fā)階段，科創(chuàng)企業(yè)在早期都需要資金支持。但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，初創(chuàng)期企業(yè)成長的不確定性常讓金融機構不敢“貸早、貸小”。如何破解金融機構不敢貸的難題？近期深圳探索推出了一項創(chuàng)新舉措，讓銀行為科技企業(yè)提供長期低成本貸款的同時，也可以分享企業(yè)成長后的超額股權增值收益，以收益共享破解風險顧慮。

浦發(fā)銀行深圳分行科技金融部負責人 孫旭：騰飛貸解決了這個痛點，讓敢于“貸早”“貸小”、貸硬科技的銀行在企業(yè)最需要金融“活水”和耐心資本的時候果斷出手，給企業(yè)提供更大的額度，或者更長的貸款期限。銀行在前期能鎖定一部分未來的超額收益，這樣也平衡我們在展業(yè)過程中可能會產(chǎn)生的潛在風險。

深圳一家電子元器件企業(yè)就成為騰飛貸的受益者，盡管目前企業(yè)規(guī)模較小，但金融機構看好企業(yè)未來高成長性，于是為企業(yè)發(fā)放了一筆1500萬元的長周期純信用貸款。

深圳市開步電子有限公司董事長 楊寶平：這筆貸款對我們非常重要，而且是純信用的，比較長期的貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。

不僅如此，為更好支持科技企業(yè)，當?shù)卣€推出了模型券、貼息券、技改券等六項服務工具，以“陪伴式服務”為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期金融支撐。

深圳市南山區(qū)副區(qū)長 蔡淡宏：我們以5億元種子基金、百億級引導基金撬動超1400億元社會資本。央地聯(lián)動方面，我們聯(lián)合人民銀行構建“央行政策工具+地方服務網(wǎng)絡”機制，推出“千億計劃”、南山“信易貸”平臺等，助力6000多家企業(yè)獲貸超1000億元，讓金融“活水”直達科創(chuàng)一線。

企業(yè)減排能融資

綠電變現(xiàn)獲綠貸

最新數(shù)據(jù)顯示，在今年的信貸投放中，綠色貸款成為信貸增長主力，在新增貸款中占比大幅提升。截至9月末，綠色貸款余額達43.51萬億元，較年初增長了17.5%。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，綠色金融的創(chuàng)新正不斷突破，浙江等地推出的多款綠色金融產(chǎn)品就將企業(yè)減碳成效與融資利率綁定，讓金融更好助力企業(yè)節(jié)能降碳和綠色轉(zhuǎn)型。

在杭州富陽東洲工業(yè)園碼頭，華鷹集團的賽艇正待發(fā)往海外。近兩年企業(yè)海外訂單持續(xù)增長，國際市場對產(chǎn)品的環(huán)保要求也越來越高。

華鷹集團行政總監(jiān) 金音：華鷹一直在推行節(jié)能改造，但這些低碳節(jié)能措施也需要額外的資金支持。

華鷹的困境頗具代表性，中小企業(yè)都有節(jié)能減排的意愿，但環(huán)保改造前期投入大、回收慢，資金往往成為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型路上的“攔路虎”。近期，一款與碳排放掛鉤的創(chuàng)新貸款產(chǎn)品給出了解決之道。在國網(wǎng)杭州供電公司的能源大數(shù)據(jù)平臺上，工作人員可以實時看到華鷹集團的用電數(shù)據(jù)進行分析，精準測算企業(yè)的碳排放強度，而這些將成為金融機構為企業(yè)發(fā)放貸款的數(shù)據(jù)支撐。

工商銀行杭州富陽支行負責人 朱丹麗：我們推出電碳掛鉤貸款創(chuàng)新產(chǎn)品，同時對接國家電網(wǎng)，通過能源大數(shù)據(jù)核查，在確認企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和節(jié)能減碳成效后，明確企業(yè)符合電碳掛鉤貸款產(chǎn)品，企業(yè)第一時間獲得了我行超千萬元優(yōu)惠利率貸款支持。

不僅如此，這款貸款產(chǎn)品還增加了浮動利率機制。

國網(wǎng)杭州供電公司財務部副主任 張智偉：我們以1年為一個周期，如果企業(yè)能達成約定的降碳目標，比如綠電使用比例再提升5%，那么從下個周期開始，利率可以在原來的基礎上再下降5個基點，實實在在讓企業(yè)享受到“低碳換低息”。

目前，“綠電”換“綠貸”的電碳掛鉤貸款在杭州地區(qū)的總授信額度已突破億元，助力多家企業(yè)跨越綠色轉(zhuǎn)型的資金門檻，也為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展注入更多綠色動能。

景區(qū)經(jīng)營權變?nèi)谫Y權

為文旅市場添活力

今年中國人民銀行設立5000億服務消費與養(yǎng)老再貸款后，金融機構持續(xù)加大對旅游、文體娛樂等消費重點領域信貸投放。針對文旅項目周期長、回報慢的特點，重慶等地還創(chuàng)新推出“經(jīng)營權質(zhì)押”的融資模式，打通融資堵點，為文旅產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入金融活水。

初冬時節(jié)，地處三峽庫區(qū)的巫山紅葉進入最佳觀賞期。這幾天，景區(qū)內(nèi)游客如織，大家或徒步或乘船，在詩意山水之間感受大自然的瑰麗。

如今的熱鬧景象與幾年前形成鮮明對比。此前，巫山小三峽、三峽龍脊等景區(qū)因資金匱乏，改造升級停滯，優(yōu)質(zhì)資源無奈陷入“養(yǎng)在深閨人未識”的困境。

巫山文旅集團副總經(jīng)理 王升梅：其實巫山有很多好的旅游資源，因為資金不足直接影響到文旅項目全鏈條規(guī)劃、打造和運營，導致難以留住游客。

為激活當?shù)芈糜钨Y源，郵儲銀行重慶分行聯(lián)合地方政府創(chuàng)新融資模式，以小三峽景區(qū)的特許經(jīng)營權為質(zhì)押，向運營企業(yè)發(fā)放10.8億元貸款。

郵儲銀行巫山縣支行行長 陽文昌：我們充分研判景區(qū)運營特性與未來收益潛力，把景區(qū)特許經(jīng)營權納入質(zhì)押范圍，不僅盤活小三峽景區(qū)資產(chǎn)，也讓運營企業(yè)有更充足的資金投入景區(qū)提檔升級改造。

在金融活水的精準滴灌下，景區(qū)一系列提檔升級工程順利啟動。小三峽景區(qū)游客體驗感也顯著提升，游客人數(shù)同比增長了20%以上。

巫山縣文旅集團云啟公司總經(jīng)理 黃龍：神女大扶梯預計將在春節(jié)前正式投運，我們冬季滑雪場項目也進入緊張施工中，預計明年可以投入使用。

中國人民銀行重慶市分行數(shù)據(jù)顯示，截至目前，重慶市針對文旅產(chǎn)業(yè)已經(jīng)推出“民宿貸”“文旅助力貸”等專屬產(chǎn)品和服務超過40種，文化、體育和娛樂業(yè)中長期貸款余額已超170億元。