深圳商報2019年11月6日訊 （記者陳姝）數字金融正在成為天貓雙11商家做生意的“新武器”。支付寶聯合網商銀行發布的天貓雙11商家端報告顯示，今年天貓雙11，網商銀行為300多萬中小商家提供3000億元貸款資金支持，幫助商家解決備貨資金周轉難題。與此同時，天貓商家為線上800萬種雙11商品開通花唄分期免息，線下也有越來越多的商家貼出本店支持花唄的店招，以吸引消費者。針對新金融業不規范、不理性的行業現象，螞蟻金服發起《消費金融機構社會責任倡議》，提醒消費金融機構保護消費者權益、防范金融風險。

300萬中小商家貸款到位

來自慈溪的天貓商家余雪輝最近很忙，他一邊申請了網商銀行的信用貸款，投入開發了一款三明治早餐機，一邊通過花唄分期免息等方式，吸引消費者。雙11預售期間，這款早餐機的銷量比預計多2倍。網商貸助力多備貨，花唄分期助力多賣貨——靈活運用這兩大數字金融法寶的余雪輝，是萬千小商家的代表之一。

天貓雙11進入第11年，是消費者的狂歡節，也是品牌和商家增長的良機，更是拉動內需的新動力。兵馬未動，糧草先行，貸款需求是商家備貨溫度的晴雨表。《天貓雙11貸款報告》顯示，今年雙11，商家在備戰期間，人均貸款7次，有15萬商家甚至超過100次。網商銀行行長金曉龍說，天貓雙11的貸款服務，已經支持商家從開店到推廣、增值的全鏈路，另一方面，也是商家的生意經營得好。

四川康定的商家張大姐自2012年以來，在網商銀行貸款累計高達5000筆，最小的一筆只有3元。“一有訂單就來借款，訂單大就多借，小就少借，賺錢了立馬還，每筆只用幾天，這樣利息付得少。”幾年下來，她的銷量從每年10萬元做到每年200多萬元，5000多次借款沒有一次逾期。

調研顯示，70%商家認為1元利息可以換回2元利潤，貸款是能夠把生意做大的辦法。今年雙11，僅網商銀行與其合作機構，累計放款金額就將達到3000億元，同比增長50%。

“本店支持使用花唄”成新招牌

今年雙11，商家的店招又有新動作——“本店可用花唄”。“雙11期間，光是消化商家要求開通花唄的需求，就讓我們不得不臨時增加人手。”支付寶服務商云縱集團相關負責人牧月介紹，雙11期間，在很多三、四線甚至五、六線城市，要求開通支付寶的商家大幅增多。幾家支付寶ISV的平均數據顯示，為了更好地滿足消費者需求，促進成交，要求開通花唄收款功能的商家，比日常增加八成。

花唄的數據顯示，在非雙11期間，商家開通花唄以后，交易額平均就能提高38%，交易用戶平均增加32%。這個效應在雙11期間更加明顯：天貓雙11預售期間，花唄分期拉動下，交易額增速最快的類目是個人清潔、寵物商品和保健食品，增幅分別達到20倍、5倍和4.6倍。

中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，天貓雙11商家的新金融故事，是觀察中國經濟結構轉型升級的新窗口，是踐行金融供給側結構性改革的試驗田。在助力普惠金融的同時，作用于供給側和消費端，激活潛在消費需求，提升金融供給的效率，擴大金融服務的覆蓋范圍，讓雙11真正成為實體經濟持續、健康增長的推動力量。

螞蟻金服倡議行業提升社會責任

螞蟻金服數字金融總裁黃浩介紹，今年天貓雙11，螞蟻金服有兩個新嘗試，一是為商家提供一鍵貼息功能，目前天貓商家已經為800萬種商品開通花唄分期免息；二是根據場景為商家提供金融工具。

與巨大需求相比，我國消費信貸的可獲得率并不高。國家金融與發展實驗室的《2019中國消費金融行業發展報告》顯示，我國六成的成年人無法從傳統金融機構處獲得消費信貸服務。西南財大的調研顯示，中國家庭消費信貸參與率僅為13.7%，不到美國四分之一。

西南財經大學甘犁教授建議，應鼓勵有場景的消費信貸，同時促進普惠型場景類消費信貸的發展，定向解決我國數億消費信貸不足人群的普惠性貸款難題。“在消費信貸領域，市場需求和供給之間還存在巨大差距。一個平臺的力量是有限的。”黃浩指出，要滿足大眾對消費信貸的需求，需要更多金融機構參與進來。

在新金融助力商家成長、拉動內需的同時，也出現一些不規范、不理性的行業現象。對此，螞蟻金服發起《消費金融機構社會責任倡議》，提醒消費金融機構以保護消費者權益和防范金融風險為重點，做到授信克制、利率適當、數據安全、貸后管理文明、持牌經營、獨立風控、拒絕兜底。