深圳新聞網(wǎng)2024年5月10日訊（記者 朱琳）近日，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業(yè)績說明會。會上，針對市場關注的凈息差、分紅、房地產貸款等熱點問題，該行管理層均進行了相應解答。
2023年，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入505.64億元，同比下降4.80%；實現(xiàn)歸母凈利潤225.45億元，同比增長1.19%。2024年一季度，公司實現(xiàn)營業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%；實現(xiàn)歸母凈利潤61.50億元，同比增長1.77%；經(jīng)營活動產生的現(xiàn)金流量凈額為74.36億元，同比增長95.48%。
“三個圍繞”經(jīng)營質效持續(xù)提升
圍繞全力服務實體經(jīng)濟。加快重點領域的信貸投放，貸款占比進一步提升?？萍冀鹑凇⑵栈萁鹑?、綠色金融、制造業(yè)等重點領域的貸款實現(xiàn)快速發(fā)展，成為驅動信貸增長的新動能。2023年末，上述領域貸款余額分別較上年末增長35.08%、36.40%、58.12%、38.90%，今年一季度繼續(xù)保持快速地增長，分別貢獻貸款增量的22.62%、20.99%、30.30%和28.44%。
圍繞完善產品服務體系。2023年末負債總額較上年末增長7.14%。在完善存款結構方面，一是大力推廣線上化交易型產品，如現(xiàn)金管理服務平臺、資金監(jiān)管服務平臺、“上銀智匯+”等，吸引交易結算資金留存；二是聚焦財富管理、雙代等重點客群的經(jīng)營，提供精準化的產品和服務；三是加強高成本存款的管控，特別是中長期存款、協(xié)議存款等。
圍繞夯實可持續(xù)發(fā)展根基。緊盯核心指標加強管理，做到“三個聚焦”。一是聚焦凈息差和營收等核心財務目標，2023年在多數(shù)銀行存款付息率上升的情況下，上海銀行付息率實現(xiàn)同比下降，使得凈息差降幅變化好于市場平均水平。二是聚焦資產質量，繼續(xù)大力化存量、控增量。今年3月末不良貸款率1.21%，較2022年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率為272.13%，高于行業(yè)平均水平。三是聚焦資本管理，加強預算、限額管理和動態(tài)配置。2022年和2023年上海銀行各級資本充足率連續(xù)兩年實現(xiàn)上升。
“三個加快”高質量服務區(qū)域經(jīng)濟
加快重點領域深耕。圍繞服務上?！拔鍌€中心”建設和市區(qū)級重大項目建設，加大對上?！拔鍌€新城”、浦東引領區(qū)的重大規(guī)劃區(qū)域資源投入；聚焦上海三大先導產業(yè)和六大重點產業(yè)，開展有針對性的產業(yè)研究；聚焦園區(qū)對接，推進創(chuàng)新領域金融供給。完善國資國企的金融服務，建構國資國企司庫管理產品服務體系。在服務長三角一體化的方面，加快跨區(qū)域的協(xié)同，探索建設跨區(qū)域一體化發(fā)展平臺，助力長三角地區(qū)集團企業(yè)實現(xiàn)更好跨區(qū)域的聯(lián)動。
加快特色領域發(fā)展。科技金融方面，聚焦園區(qū)，創(chuàng)設專屬的產品；普惠金融方面，打造核心產品。推出 “上行e鏈+”泛核心供應鏈產品體系；綠色金融方面，圍繞風光儲氫車等領域細分產業(yè)鏈，助力“雙碳”目標實現(xiàn)。
加快投資服務提升。持續(xù)加大信用債類資產的配置力度。2023年投放信用債資產1044億元。投資覆蓋制造業(yè)、交通運輸及倉儲、租賃和商業(yè)服務20多個細分行業(yè)的近700家企業(yè)。
“三個特色”持續(xù)增進民生福祉
養(yǎng)老金融服務特色方面，以持續(xù)打造有溫度的養(yǎng)老金融服務為己任。一是深度對接政府和社會的為老服務機構，拓展內外部渠道的多元化獲客路徑。持續(xù)保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一，2024年一季度養(yǎng)老金新獲客同比增長35%。二是圍繞深化為老服務金融產品創(chuàng)新分層分類，設立專屬的產品貨架，推出起存點低、產品期限多樣化的專屬存款，打造以低額、穩(wěn)健為特色的安心財富養(yǎng)老產品。三是不斷完善適老服務體系。在網(wǎng)絡渠道上，不斷完善高齡老人的優(yōu)先服務流程，加快無障礙的設施建設，面向老年人推出“零錢包”兌換服務及“早課堂”智慧助老服務，在云網(wǎng)點上發(fā)揮視頻交互、遠程認證優(yōu)勢，重點解決自助渠道無法辦理高風險復雜業(yè)務的問題，簡化服務菜單，提高養(yǎng)老金融服務的可得性。在上門服務方面，基于老年客群需求特點，打造標準化流程，并建立專門服務隊伍，從服務內容、服務流程等方面，實行標準化管理。以“美好生活工作室”建設為抓手，常態(tài)化的開展進社區(qū)延伸服務及公益助老活動。截至今年一季度，美好生活工作室已經(jīng)建成130余家，從2023年以來累計開展活動1200場次，服務的客戶逾1.5萬人次。
財富管理特色方面，始終把握居民財富增長和多元需求，不斷提升品牌影響力。進一步從單一金融產品向財富保障和傳承的綜合金融服務延伸，積極引導客戶中長期保險配置。一季度在銀行業(yè)率先推出“上銀致遠”家庭服務信托，形成先發(fā)優(yōu)勢。在服務效能上通過優(yōu)化客戶的交易旅程，開發(fā) “T+0”快速功能，上線夜市理財?shù)鹊?，不斷擴大財富管理的服務半徑和客戶的覆蓋率。
消費金融特色方面，持續(xù)發(fā)力汽車金融，抓新能源汽車格局調整和汽車貸款新增的機遇。2023年末，新能源汽車貸款同比增長204%；持續(xù)發(fā)力住房貸款標準核心區(qū)域市場，抓住北上深等核心區(qū)域市場的變化，加快二手房貸款的布局；持續(xù)發(fā)力消費貸場景對接。圍繞房、車、企業(yè)三大生態(tài)，強化線上場景的獲客。
“三個賦能”數(shù)字化轉型成效顯著
賦能業(yè)務拓展。為大中型客戶定制基于云原生和微服務架構的財資一體化綜合司庫系統(tǒng)“上行e企贏”。升級小微企業(yè)普惠金融服務平臺，打造基于生物識別、人工智能、電子簽名等技術的線上化、自動化、數(shù)智化“小微快貸”產品服務體系，累計受理申請超過16萬筆。升級“上行e鏈+”供應鏈智能服務平臺，依托核心企業(yè)信用擔保，為更多的個體工商戶、個人經(jīng)營者提供普惠金融服務，累計投放資金超過1500億元，服務產業(yè)鏈中小企業(yè)客戶超過10萬戶。
賦能風控中臺。整合內部外數(shù)據(jù)，優(yōu)化黑灰名單模型，提升貸前風險控制能力，實現(xiàn)常態(tài)化風險預警。積極運用大數(shù)據(jù)建模，強化反欺詐識別能力，識別率超過80%。
賦能運營管理。豐富數(shù)字員工能力，降低運營成本。上線200多個數(shù)字員工和900多個RPA流程，節(jié)約37.3萬人時，云網(wǎng)點已經(jīng)覆蓋90%到店場景，全年服務客戶數(shù)同比增加近1倍。打造陪伴式線上服務體系，發(fā)布可交易型元宇宙銀行，提供“無界、智能、有溫度”的沉浸式金融服務。試點上線以來，已經(jīng)有5.7萬人使用元宇宙銀行。
2023年是上海銀行上一輪三年規(guī)劃的收官之年，上海銀行堅持戰(zhàn)略引領、堅守定位初心，認真貫徹落實中央和上級決策部署，在高質量服務實體經(jīng)濟中加快轉型發(fā)展，通過數(shù)字化轉型提升經(jīng)營管理效率，在深化改革創(chuàng)新中激發(fā)經(jīng)營活力，經(jīng)營業(yè)績和發(fā)展質量穩(wěn)步向好。
2024年是上海銀行新一輪三年規(guī)劃的開局之年，上海銀行將圍繞戰(zhàn)略目標，持續(xù)培育業(yè)務特色，公司業(yè)務打造科技金融、普惠金融、綠色金融三大特色業(yè)務，強化交易銀行和投資銀行兩大基礎服務功能；零售業(yè)務聚焦養(yǎng)老金融、財富管理、消費信貸業(yè)務競爭力提升；金融市場和同業(yè)業(yè)務深化同業(yè)客戶一體化經(jīng)營，強化投資交易能力。加快落實戰(zhàn)略重點，即深化客戶經(jīng)營，提高客戶綜合價值貢獻；深化數(shù)字化轉型，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅動經(jīng)營管理；深化組織力建設，提高協(xié)同合力與執(zhí)行力。
作為立足上海的城市商業(yè)銀行，上海銀行將堅定不移踐行中國特色金融發(fā)展之路，以自身高質量發(fā)展為建設金融強國持續(xù)貢獻力量。